アルバイトでもお金を借りるならカードローン！採用直後でも借りられるコツ

アルバイトの給料では足りずにお金を借りるなら、カードローンが向いています。

中でも消費者金融は、アルバイトに採用された直後でも審査に通過し、即日借り入れできるところが多いです。

本記事ではアルバイトでも借りられるカードローンと、少しでも審査に通る確率を上げるためのポイントをまとめました。

カードローンの審査に通らなかった際に、アルバイトがお金を借りる方法も合わせて紹介していきます。

アルバイトでもお金を借りられる大手消費者金融5選

アルバイトでも融資を受けられる可能性がある大手消費者金融は、以下です。

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※1 新規契約の方が対象となります。
※2 お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※3 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※3 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込いただけません。
※4 初めてのご利用の方で、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※5 初めてのご利用、かつ、無担保キャッシングローンをご利用される方が対象
※6 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※7 契約極度額100万円以上の場合、3.00％～15.00％
※8 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※9 ＜180日・60日共通の注釈＞
初めてなら初回契約日の翌日から無利息。
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
※9 ＜60日間無利息の注釈＞
Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※9 ＜180日間無利息の注釈＞
契約額1万円～200万円まで。

どの消費者金融も、継続的な収入があれば申し込めます。

いずれも即日融資が可能なので、すぐにお金を用意したい人にもピッタリです。

上限金利は基本的に18.0%ですが、プロミスのみ17.8%で借りられます。

上限金利	20万円を1年で返すときの利息
17.8%	19,800 円程度
18.0%	20,000 円程度

0.2%違うだけでも数百円～数千円も利息の差が生まれるので、利息を抑えたい人はプロミスを選びましょう。

無利息期間の長さなら、借入額のうち5万円まで180日間無利息と、最も長いレイクがおすすめです。

プロミスは安定した収入さえあれば働き始めでも借りられる

公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/
借入限度額	1万円～500万円
金利	4.5％～17.8％※1
即日融資	即日融資も可能※2
申込可能年齢	18～74歳※3
無利息期間	最大30日間※4

プロミスは、安定した収入があればアルバイトとして働き始めたばかりでも借りられる可能性があります。

18歳からが申し込み可能年齢なので、学生でも借り入れ可能。

申込時の年齢が19歳以下だと、以下の収入証明書が必要です。

源泉徴収票や給与明細書は、バイト先で発行してもらいましょう。

確定申告をしている人は、作成した確定申告書を所得証明書類として使えます。

所得証明書は、市町村役場で発行可能です。

消費者金融の中では、最大17.8%と利息を抑えて利用できます。

スマホでWeb完結申込すれば、バイト先への電話連絡がなくなります。

バイト先へバレずに借りたい人におすすめです。

給料を一度でももらった人はSMBCモビットも視野に入れる

公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/
借入限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
即日融資	即日融資も可能 ※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
申込可能年齢	満20歳～74歳
無利息期間	なし

給料を1度でももらったアルバイトは、SMBCモビットで融資を受けられる可能性があります。

働いてから1ヶ月経ち、1度目の給料だけではお金が足りない人にもおすすめ。

金利が18.0%で即日融資も可能、20歳から申し込みに対応と、基本的なスペックは一般的な消費者金融と同様です。

SMBCモビットには、無利息期間が付いていません。

利息ありの利用が前提なので、無利息期間付きのカードローンで審査落ちしたときの候補として選ぶといいでしょう。

消費者金融の利用がバレたくない人はアコムがおすすめ

借入限度額	1万円～800万円
金利	3.0%～18.0% ※ 契約極度額100万円以上の場合、3.00％～15.00％
即日融資	即日融資も可能
申込可能年齢	20歳以上
無利息期間	最大30日間

バイト先に消費者金融の利用がバレたくない人は、アコムを利用しましょう。

カードローンでは、在籍確認と呼ばれる、利用者が働いているのを確認するため勤務先に電話連絡をする審査があります。

在籍確認は本人以外が対応しても完結する仕組み。

バイト先では他の人が電話対応する可能性もあり、バレやすいです。

借り入れはバレなくても、アルバイト先に電話があれば不自然に思われるケースもあります。

アコムは勤務先への電話連絡を原則的に行わないので、バイト先にバレる心配がありません。

即日融資も可能で無利息期間もあり、カードローンとしての使い勝手もいいです。

プライバシーを考慮したい人は、アコムに申し込みましょう。

申し込みの簡単さを重視するならレイクを選ぼう

借入限度額	1万円〜500万円
金利	年4.5％〜18.0％※1
即日融資	即日融資も可能
申込可能年齢	満20～70歳
無利息期間	・30日間無利息 ・60日間無利息※2 ・180日間無利息※2

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※1 貸付利率はご契約およびご利用残高に応じて異なります。
※2 ＜180日・60日共通の注釈＞
初めてなら初回契約日の翌日から無利息。
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
※2 ＜60日間無利息の注釈＞
Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※2 ＜180日間無利息の注釈＞
契約額1万円～200万円まで。

簡単に申し込める消費者金融を探しているなら、レイクがおすすめです。

契約手続きは、Web申し込み後に身分証明書をスマホで撮影して送るだけ。

来店必須の借入先や、身分証明書をコピーして書面で郵送するカードローンもあり、比較すると簡単に手続きできます。

身分証明書に運転免許証を選択するなら、運転免許証と自分の顔を撮影するだけで本人確認できるのでより手続きが手軽です。

無利息期間を選べるため、どれぐらいで返済するかに合わせた申し込みも可能。

正社員より収入が低いアルバイトでも、利息を抑えられるので返済による金銭的負担が減ります。

お借入れ診断でシミュレーションすれば、自分に向いた無利息期間を選択可能です。

手続きの簡単さや無利息期間で選びたい人に向いています。

貸付条件を開く

融資限度額：1万円～500万円
貸付利率：年4.5%～18.0%※適用の貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります
ご利用対象：満20歳以上70歳以下の年齢で国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、安定した収入のある方（パート・アルバイトでの収入も可）
遅延損害金(年率)： 20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済に応じて返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証・健康保険証等
収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人 不要
商号：新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09

土日でも問題なく融資を受けられるアイフル

公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
借入限度額	1万円～800万円
金利	3.0%～18.0%
即日融資	即日融資も可能
申込可能年齢	20～69歳
無利息期間	最大30日間 ※ 初めてのご利用、かつ、無損保キャッシングローンをご利用の方が対象

アイフルは、土日祝日でも融資を受けられる消費者金融です。

バイトによっては、急なシフトチェンジで勤務日が休日になるケースも。

いきなり休日ができても、お金を用意して用事にあてられます。

Web申し込みなら、最短18分の即日融資も可能です。

最大30日間の無利息期間も利用できるため、短期間で利息なしの借り入れがしたい人にもおすすめ。

融資時間や無利息期間など、扱いやすいカードローンを探している人に向いています。

アルバイトがお金を借りるなら消費者金融が最適

アルバイトがお金を借りる際に、消費者金融が最適な理由は以下です。

消費者金融なら、バイトを始めたばかりでも融資を受けられる可能性があります。

20歳から融資を受けられ、学生に対応した商品も多いのが特徴。

1,000円から借りられるため、少額だけ融資を受けたい人にも向いています。

バイトを始めたばかりでも審査に通る可能性がある

消費者金融なら、バイトを始めたばかりでも審査に通る可能性があります。

カードローンの審査では、勤続年数も審査項目の1つでとなっており、働き初めて3ヶ月程度経過してから申し込むと、今後も継続して収入を得ると判断してもらいやすいです。

しかし借入先によっては、バイトを始めている時点で今後安定した収入を得ると判断され、融資を受けられる可能性も。

銀行カードローンは低金利な分審査が厳しい傾向にあり、仕事を始めてすぐだと多くの人が審査に通りません。

消費者金融なら、勤続年数が短くなりがちなバイトでも、審査に通る可能性があります。

働いている期間が長ければ、現在進行形で安定した収入を得ているため、審査では有利です。

審査の通過率を上げたい人は、数ヶ月以上の勤続を達成してから審査に挑みましょう。

バイト初日での申し込みでは審査に受からない可能性がある

バイト初日での申し込みだと、消費者金融の審査に受からない可能性があります。

収入を得ておらず、返済能力の有無を判断するのが難しいからです。

消費者金融側も、返済能力が分からない人を審査に通過させるのはリスクがあります。

通過させた結果、滞納されると赤字になる可能性があるからです。

アイフルも、消費者金融によっては勤務期間の短さが原因で審査に落ちる可能性があるとしています。

消費者金融によっては、勤務期間の短さが原因で審査に落ちてしまうこともあるかもしれませんが、当然通過する可能性もあります。
引用：アルバイト初日など始めたばかりの人でも消費者金融から借入できる？

通過する可能性もありますが、収入を得ていて返済能力のある人が審査に通過しやすいです。

最低でも初めての給料をもらってから、審査に挑みましょう。

20歳から借りられる商品が多く学生でも申し込み可能

消費者金融は、20歳から借りられる商品が多く、学生でも申し込めます。

大手消費者金融の申し込み可能年齢を見ると、20〜70歳が申し込みの平均です。

	申込可能年齢
プロミス	18～74歳※
アイフル	20～69歳
SMBCモビット	満20歳～74歳
アコム	20歳以上
レイク	満20歳～70歳以下

社会人はもちろん、年齢を満たしていれば高校生以外の学生でも申し込めます。

カードローンによっては、18歳以上の成人している人も融資対象としています。

20歳未満だと、責任や判断能力が低い可能性もあり、よく分からないまま膨大な額の返済に追われるリスクも。

リスクを防ぐために収入証明書を確認し、返済能力を丁寧にチェックします。

20歳未満は20歳以上と比べて、審査に通過しにくい傾向です。

20歳未満が借り入れをするなら収入証明書が必要なので、申し込む前に用意しましょう。

18歳未満は親権者の同意があっても利用できない

18歳未満の未成年は、親権者の同意があってもカードローンを利用できません。

カードローン利用時にトラブルがあったときに本人だけでは解決しきれないため、いずれのカードローンも、18歳未満は申し込みできないと明記されています。

未成年の場合は、親が未成年者取消権を使い、カードローンの契約を取り消して問題解消も可能です。

未成年者は、制限行為能力者とされ、その利益を保護するために、保護者などの法定代理人の同意を得ずにした契約は、未成年者自身又は法定代理人が取り消すことができます（民法5条）。
引用：未成年者契約 | 法律基礎知識 | 消費生活情報 | 消費生活情報 あいち暮らしWEB

親権者の同意が必要なため、未成年が親へバレずにカードローンを利用するのは難しいのが現実。

自分に合ったカードローンを選びたい人や、親へバレずに利用したい人は、18歳になるまで待ちましょう。

1,000円から借りられるため少額融資にも最適

消費者金融は1,000円から借りられるので、アルバイトで収入が少なく少額融資を希望する人にも向いています。

銀行カードローンは限度額10万円からの商品が多くなっています。

サービス	金利	借り方	1年で返済する際の利息
消費者金融	18.0%	利用限度額1万円で1,000円借りる	1,000円程度
銀行カードローン	15.0%	利用限度額10万円で10,000円借りる	8,300円程度

銀行カードローンで1万円借りるには、10万円の利用限度額を最低でも設定しなければいけません。

利息は利用限度額から計算されるため、どちらのケースでも余分な利息が発生します。

消費者金融は1万円に対して利息計算を行うので、10万円からの銀行カードローンと比べて利息を抑えられます。

消費者金融によっては、借りる額が少ないほど無利息期間が長くなる商品も。

例えばレイクでは、5万円以下の借り入れで最大180日間、全額が無利息になります。

5万円以下の少額融資を希望する人なら、長期間利息0円になるレイクを選びましょう。

アルバイトは借入限度額が10万円～50万円に設定される

アルバイトだと、借入限度額は最高でも10万円～50万円に設定されます。

借入限度額は、返済能力から判断される融資上限額です。

消費者金融には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までが融資上限になります。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？

A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用：貸金業法Q&A

アルバイトで月収10万円、年収120万円稼いでいる人は、40万円が上限です。

アルバイトで60万円以上融資を受けるには、年収180万円、月収15万円なければいけません。

時給1,000円前後なら週4のシフトで8時間働く必要がある計算です。

アルバイトの人は、収入の範囲内で借入希望額を設定しましょう。

資金用途は問わないためどのような目的でも利用可能

カードローンで借りたお金は、使用目的を問いません。

商品	用途
カードローン	自由
住宅ローン	住宅の購入や増築など
教育ローン	就学に関わる用途

他のローンでは利用用途が指定されており、自由に利用できません。

カードローンなら、生活費を始めとして、娯楽から飲み代の費用としても使えます。

利用用途が自由とはいえ、以下の用途で使うのはおすすめしません。

上記は自分のためにならず、借りたお金がすぐになくなる可能性があるからです。

事前にどのような目的で使うかを明確にし、後悔のない使い方をしましょう。

銀行カードローンは審査が厳しくスムーズに借りたい人には不向き

銀行カードローンは、消費者金融と比較して審査が厳しく、人によっては借りられません。

銀行は総量規制の対象外で、年収の3分の1を超える借り入れが可能です。

一方で、利用者の返済能力を超える過剰貸付が問題になった過去も。

現在は過剰貸付を防ぐため、利用者の返済能力を厳しく審査し、信頼できる人にのみ融資しています。

銀行カードローンについては、近年の残高増加から、過剰な貸付けが行われているのではないか等の批判・指摘があるところであり、各銀行では、自主的な業務運営の見直しを検討・実施してきています。
引用：銀行カードローンの実態調査結果について

審査が厳しいため、月収10万円未満の収入では借りられない可能性が高いです。

審査が不安なアルバイトは、消費者金融を選びましょう。

銀行系は審査が厳しい反面、消費者金融より低い金利で融資しています。

金融機関	上限金利の目安	100万円を1年で返済するときの利息
消費者金融	18.0%	100,100円程度
銀行	14.5%	80,300円程度

安定収入があり利息を抑えたい人は、一度審査を受けましょう。

アルバイトでもカードローンの審査に通るためのポイント

アルバイトがカードローンの審査に通るために、以下のポイントを抑えましょう。

給与明細は、最低でも2～3ヶ月分は取っておきましょう。

業者との信用に関わるため、申込時は正確な情報を記入してください。

希望額はなるべく少なく申請すると、審査に通る可能性が高くなります。

カードローンによっては在籍確認があるため、必要に応じて対応しましょう。

短期間に複数社へ申し込むと今後の審査で不利になるため、控えてください。

2～3ヶ月分の給与明細書は捨てずに取っておく

2～3ヶ月分の給与明細は、捨てずに保管しましょう。

給与明細は、以下のときに提出を求められます。

上記を満たしていなくても、申込時に送信した情報によっては収入証明書が必要になる可能性も。

どのような人でも収入証明書を求められる可能性があるため、保管してください。

収入証明書は、給与明細の他に以下も認められます。

上記は税務署やバイト先で発行してもらえます。

直近数ヶ月分の給与明細を捨てた人は、証明書の発行を依頼してから申し込みましょう。

申し込む際に提供する情報には嘘をつかない

カードローンに申し込む際、嘘の情報を提供しないでください。

審査に通過したいからと、年収や勤続年数などを偽っても、審査時にバレます。

ほとんどのカードローンは情報の裏付けを取るために在籍確認をし、情報が間違っていないか確認するからです。

嘘とバレれば業者からの信用が落ち、審査に通過する可能性が低くなります。

間違った情報の提供が意図的でなくても、業者側は事情をくみ取れないので同様です。

特に年収は、自分で計算すると間違える可能性が高いです。

勤務先で毎年発行される源泉徴収票を確認しながら、正確な年収を入力しましょう。

必要最小限の希望額を申告する

カードローンに申し込む際は、必要最小限の額を申告しましょう。

年収120万円の人なら、40万円まで融資希望が可能。

融資希望額	審査結果
5万円	年収120万円なら問題なく返済できる額として通過させる
40万円	年収120万円だと返済が難しい可能性もあるため通過させない

ただし、総量規制の上限いっぱいまで希望すると、返済の確実性が疑われ、審査に通過できない可能性があります。

5万円のような少額であれば、返済の確実性が高いと判断され、審査に通過しやすいです。

5万円が必要なら余裕を持って40万円を希望するのではなく、5万円だけ借りましょう。

アルバイトでも在籍確認は行われる可能性がある

アルバイトでも、在籍確認は行われる可能性があります。

対応できなければ審査に通過できないため、確実に対応しましょう。

在籍確認は、申込者以外が対応しても完了します。

どちらのケースでも、オペレーターは個人名を名乗るため、他の人が対応しただけではカードローンの電話だとはバレません。

ただし、電話内容を問われ、正直に話すとバレます。

バレたくない人は、上記のようにごまかしましょう。

短期間に複数社へ申し込んではいけない

審査通過のため1ヶ月以内に3社以上申し込むと、申し込みブラックになります。

申し込みブラックになると、最長1年は審査に通りづらくなります。

1ヶ月に2社申し込んでも、業者からの印象が悪くなる可能性も。

1社の審査に落ちても、1ヶ月以上待ってから別の業者に申し込むのがベストです。

アルバイトしている人がカードローン以外でお金を借りる方法

アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法は、以下の3つです。

どの方法も審査なしで借りられるため、カードローンの審査に通過できない人にもおすすめです。

クレジットカードにキャッシング枠が付帯している人は、枠を使ってお金を借りられます。

物品を担保にしていいなら、質屋からお金を借りる手も。

バイト先により、給料の前借りも可能です。

バイト先との相談が必須なため、確実性を重視する人は他の方法を選んでください。

クレジットカードがあるならキャッシング枠を利用できる可能性がある

キャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っているなら、枠を利用して借り入れできます。

カードに付帯しているキャッシング枠を使うだけなので、新たに審査は不要です。

キャッシング枠で借りられる額は、50万円～100万円が平均です。

上限金利は18.0%が目安で、消費者金融と同じ感覚で利用できます。

クレジットカードにキャッシング枠が付いていない人は、新たに審査を受ける必要があるため、別の方法で融資を受けましょう。

担保にできる物品があるなら質屋を利用する

担保にできる物品があるなら、質屋でお金を借りる方法があります。

質屋は物品の買い取りを始めとして、物品を預かり、査定額に対して7～8割の融資も行っています。

例として、iPhoneでは以下の目安で借り入れ可能です。

モデル	融資額の目安
iPhone12Pro MAX 512GB	58,000円
iPhone12 256GB	35,000円
iPhone11 256GB	20,000円
iPhone SE2 128GB	10,000円
iPhoneSE3 256GB	22,000円

返済できなくても、預けた物品を売却する形で返済額を相殺できます。

物品の価値が審査されるため、本人の返済能力は問いません。

カードローンの審査が不安な人や、未返済時のリスクを抑えたい人におすすめです。

なくなると困るものを預けると、返済できなかったときに売却されるため手元に残りません。

万が一返済できない可能性を考慮し、なくなっても困らないものを預けましょう。

バイト先によっては給料の前借りも可能

アルバイトをしている人は、バイト先によって給料の前借りができます。

前借りは、すでに働いて得た日数分の給料を給料日より早く受け取る行為です。

以下の条件で給料を前借りしたとします。

1月	1月1日～1月15日に働いた給料を前借り
2月	借りた金額分を差し引いて支給
3月	当月から給料の支払いがスタートする

2月の給料が借りた金額分減る代わりに、1月時点で働いた日数分の給料を手に入れられます。

前借り可能かは、タウンワークを始めとした求人サイトで確認可能。

前借り制度がないバイト先でも、交渉次第では借りられる可能性があります。

前借りすると翌月受け取れる給料が減り、金銭的に困る恐れがあります。

前借りしても困らないか確認した上で、バイト先に相談しましょう。