学生がお金を借りるにはどんな方法がある？おすすめ学生ローンやデメリットも紹介

学生がお金を借りる方法は、目的や立場により7通りあります。

中には低金利で借りられたり、申し込んだ即日中にお金を借りられるケースも多いです。

本記事は、学生がお金を借りる方法について以下の内容で解説しました。

今すぐ借りたい学生が利用できる学生ローンやカードローンも紹介。

選び方や審査に通るコツとともに、学生がお金を借りるリスクも分かりやすくお伝えします。

目的に会った借入方法を選び、無理なく確実に返済できる方法で必要なお金を借りましょう。

お金を借りたい学生におすすめのカードローン！

学生がお金を借りる方法は全部で7通り

学生がお金を借りる方法は7通りあり、人により利用できる方法や借りられる金額が異なります。

一覧表に借りる目的や利用できる人をまとめたので、参考にして自分が利用できる方法の詳細情報を確認しましょう。

お金を借りる方法	利用できる人	特徴
学生ローン	・年齢18歳または20歳以上 ・アルバイト収入がある	・学生専用、使い道自由のローン ・金利は16.0％～18.0％程度 ・即日融資にも対応
カードローン	・20歳以上が一般的 ・アルバイト収入がある	・スマホで申し込みから返済まで完結する、使い道自由のローン ・金利は年18.0％が目安 ・土日祝日も含めて即日融資可能
クレジットカードのキャッシング	・20歳以上が一般的 ・アルバイト収入がある	・クレジットカードに付帯する、使い道自由のお金を借りるサービス ・ショッピング枠とは別で審査が必要
奨学金	家計基準や成績が一定に基準以上	・学費や学用品に使うお金を借りる ・金利は低く、対象となれば無利子も可能 ・JASSOのほか、学校や自治体の奨学金制度もある
質入れ	高級ブランド品や最新スマホを持っている	・質入れする物の査定価格範囲内でお金を借りる ・原則3か月以内に返済する
国の融資制度	家族全体の収入や家族構成が制度の対象なら利用できる	・生活費や学費を借りられる ・無利子または年1.5％ほどの低金利で借りられる ・申し込みからお金を借りるまで時間がかかる
家族から借りる	頼める家族がいる	用途やお金が足りない理由は正直に話す

旅行や推し活で一時的にお金が足りないときは、以下3つの方法から選びましょう。

いずれも使い道自由なお金を借りたい人に向いている借入方法で、アルバイトなど自分で働いて稼いでいるお金があると申込可能です。

即日でお金を借りたい人は、審査体制が整う大手消費者金融カードローンを選びましょう。

学費のためにお金を借りたい人は、成績や家計次第では無利子で借りられる奨学金の利用が最優先です。

質入れは、中古品市場でニーズがあるものを持っていたら利用できる可能性があります。

買い取りとは違い、借りたお金を返せば質入れしたものは返ってくるのが特徴です。

国の融資制度は、制度対象の家庭に属していれば学生も申し込めます。

生活福祉資金は、低所得世帯や障害者・高齢者がいる世帯向けの制度です。

母子父子寡婦福祉資金貸付金は主にひとり親家庭が対象で、学費のほか入学や就職準備にもお金を借りられます。

どの方法を選んでも、審査なしで簡単にお金は借りられません。

金融サービスや融資制度を使えないときは、お金が足りない事情を正直に話して家族に頼みましょう。

学生ローンは職業が学生でも審査が不利にならない

学生ローンは利用者を学生に限定したお金を借りるサービスで、学生を理由に審査が不利になる心配がありません。

学生ローン各社の年齢条件を満たし、アルバイトで定期収入を得ている人なら申し込めます。

メリット
・学生証が身分証明書として使える ・順調に返済すればアルバイト先や実家には連絡されない ・年齢条件が18歳以上の学生ローンが多い
デメリット
・金利は16.0％～18.0％程度と高め ・自動引き落としによる返済には非対応

学生証と保険証で本人確認できるケースが多く、運転免許を持っていなくても申込可能です。

審査にあたってアルバイト先や実家に電話連絡は行わないのが一般的で、周囲に内緒でお金を借りられます。

年齢条件は18歳以上からの学生ローンでも、定時制を含む高校生は申込対象外で利用できません。

学生ローンならではのデメリット

学生ローンは小規模な業者が多く、審査や返済システムの利便性はさほど高くないのがデメリット。

毎月の返済は自動引き落としに対応していないため、銀行振込か店舗に直接持ち込む必要があります。

Web上のマイページがない学生ローンは、今どれだけ返済が進んだか確認できません。

金利は決して低くなく、借入期間が長期に及ぶと利息の支払総額は膨らみます。

借りる金額は最低限にとどめ、返済期間が短くなるよう積極的に返済を進めましょう。

カードローンはスマホで申し込みから返済まで完結できる

大手消費者金融のカードローンはサービス面が充実しており、スマホだけですべての手続きが完結します。

学生が利用するには、申込年齢をクリアしてアルバイト収入を得た上で、審査に通るのが条件です。

学生ローンと違い、審査で決まった限度額の範囲内で何度もお金を借りられます。

メリット
・土日祝日も即日融資に対応 ・借り入れ・返済のどちらもスマホがあれば可能 ・原則としてアルバイト先や実家に連絡されない
デメリット
・金利は18.0％程度と高め ・便利なため借り過ぎにつながりやすい

大手消費者金融カードローンは審査システムが整っており、申込当日中にお金を借りる即日融資にも対応。

土日祝日も含め、申し込みから最短20分以内でお金を借りられます。

銀行カードローンでは必須となるケースが多い、勤務先への電話連絡も原則としてありません。

大手消費者金融カードローンのデメリット

大手消費者金融カードローンは、スマホ1つでいつでもお金を借りられる便利さがデメリットとなるケースがあります。

「欲しいものがあるけどお金が足りないから少しだけ」と、慣れてくると借り過ぎにつながりやすいです。

学生がカードローンを利用するときは、限度額が低で金利は18.0％と高めに設定されるのが一般的。

借り続けるといつまでも返済は終わらず、返済不能になるリスクが高まります。

繰り返しお金を借りられますが、本当に必要なときだけ利用すると決めて使い過ぎないよう自制しましょう。

持っているクレジットカードのキャッシングに申し込む

クレジットカードには買い物をするショッピング機能に加え、お金を借りるキャッシング機能もあります。

すでに持っているクレジットカードも、キャッシング枠を申し込み審査に通ると借入可能です。

クレジットカードを使いATMでお金を借りるか、マイページやカードの管理アプリから振り込みを依頼しましょう。

メリット
・契約やカードが増えない ・クレジットカードと支払いと返済がまとめられる
デメリット
・審査に時間がかかるケースもある ・ショッピング枠で限度額まで利用するとキャッシングが使えない ・学生の限度額は少額か審査に通らない可能性もある

クレジットカードでお金を借りられれば、新たな契約が増えず管理の手間もかかりません。

ショッピング利用分と一緒に引き落とされるため、口座にお金を用意しておけば返済日管理も不要です。

クレジットカードキャッシングのデメリット

クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠と審査基準が異なるため、審査完了まで数日かかるケースもあります。

大手消費者金融カードローンほど審査は早くありません。

限度額にもクレジットカードならではの特徴があり、利用限度額がショッピング枠と共有しているのが一般的です。

以下の限度額設定を例に解説します。

上記設定のとき、ショッピング枠で29万円分利用すると1万円までしかお金は借りられません。

キャッシングで5万円借りた状態だと、ショッピング利用額は25万円です。

それぞれの限度額が圧迫されるため、限度額ぎりぎりまでショッピング利用する人には向いていません。

クレジットカードの限度額はカードローンと比べて低く抑えられがちで、学生は審査が厳しい可能性もあります。

18歳から作れるクレジットカードでも、キャッシングは20歳以上と決めているカード会社も少なくありません。

クレジットカードでお金を借りるのは、20歳以上で利用限度額まで余裕のある範囲でショッピング利用している人に向いています。

学費を借りるなら奨学金の利用が最優先

学費を借りたい学生は、金融機関のローンサービスよりも奨学金の利用を最優先しましょう。

最も広く知られているJASSO（日本学生支援機構）の奨学金は、高校生から海外留学まで幅広く利用できます。

学力と家計基準の両方について条件を満たすと、無利子（第一種）や返済不要の給付型奨学金も利用可能です。

メリット
・民間の貸付制度よりも低金利 ・返済は卒業後に始まる ・家計急変時の臨時採用は随時受け付けている
デメリット
・学力と家計基準の両方を満たさないと利用できない ・無利子や給付型は成績の悪化や留年で打ち切られる

奨学金の返済は学校を卒業してから始まるため、返済のために学業とアルバイトを両立させる必要はありません。

基本的に春と秋だけの募集ですが、親の失職や収入の激減があったときは年間を通して臨時採用も行っています。

JASSO以外にも学校や地域により独自の奨学金や給付金を扱っているケースがあるため、利用したい人は学生窓口に問い合わせましょう。

奨学金のデメリット

奨学金を利用できる人は限られており、学力や家計基準を満たしていないと申し込めません。

親の収入の増加で、在学中に家計基準を満たさなくなるケースもあります。

給付型や無利子の奨学金を利用している人は、学業成績の悪化で打ち切られる可能性も。

給付型は、お金の返還を求められる恐れもあります。

奨学金を受け取っている間は、学業に集中して基準以上の成績を維持しましょう。

高級ブランド品や最新スマホを質入れしてお金を借りる

質屋では、高級ブランド品や最新スマホといった中古品でも高く売れるものを預けてお金を借りられます。

借りられる金額は質入れする物の査定額の範囲内で、借りたお金を全額返済すると預けた物が戻ってくる仕組みです。

メリット
・本人についての審査なしで即日お金を借りられる
デメリット
・金利が高いから長期間借り続けるのは不向き ・借りる金額によらず原則3か月以内で完済が必要 ・返済できないと質入れした物の所有権はなくなる

質入れを利用するときに持ち込んだ本人に対する審査はなく、身分証明書の提示だけでサービスを利用できます。

預けられる物が手元にあり、即日でお金が必要な学生に向いている方法です。

質入れのデメリット

質入れは金融機関のローンサービスとは違う法律のもと運営されています。

カードローンにある法律上の上限金利が適用されず、金利は高めの傾向です。

例えば月利7.0％表示の質入れで3万円借りると、ひと月あたり2,100円の利息が発生します。

一方、無利息期間のサービスがあるカードローンなら初月の利息が0円で済むケースも。

返済ペースに余裕を持たせられず、いくら借りても原則3か月以内に完済が必要です。

もし返済できないと、預けた物の所有権は質屋に移り手元を離れます。

返済できる見込みがないときは、査定額が質入れよりも高く返済が必要ない買い取りを利用しましょう。

家庭環境により国の融資制度が利用できる可能性がある

国や自治体には生活に困る人を支援する融資制度があり、家庭環境によっては学生でも利用できる可能性があります。

主な国の融資制度

制度名	利用対象
生活福祉資金	・住民税非課税相当の低所得世帯 ・障害者がいる世帯 ・65歳以上の高齢者がいる世帯
母子父子寡婦福祉資金貸付金	ひとり親世帯

どちらの融資制度でも、学業に関わる費用や生活が苦しいときの生活費も借入可能です。

使い道が細かく定められているため、遊びや旅行に使うお金は借りられません。

メリット
・無利子でも借りられる ・収入が少なくてもまとまったお金が借りられる
デメリット
・世帯単位で利用できるか判断される ・提出書類が多くお金を借りるまで1か月以上はかかる

連帯保証人（共同で返済の義務を負う人）がいると無利子、いないときでも金利は年1.5％と金融機関と比べると利息負担は少なく済みます。

生活に困る人向けに用意された融資制度のため、現在の収入が少なくてもまとまった金額が借りられるのも特徴です。

国の融資制度のデメリット

国の融資制度は、個人ではなく世帯単位で利用対象となるかが決まります。

生活福祉資金は、学生が1人暮らし生活に困っていても、家計が同じ親の収入が十分にあれば制度は利用できません。

相談や面談から始まり、申し込むときの提出書類が多くお金を借りるまで時間がかかります。

生活に困っている学生は、学校の学生窓口や市役所の福祉窓口で利用できる制度がないか相談しましょう。

お金が必要な理由を正直に話して家族から借りる

「金融機関からお金を借りられる状態ではない」「お金を借りるのは怖い」と感じている学生は、家族に頼むことも考えましょう。

家族とはいえ、お金が必要な理由は正直に話し誠意を持ってお願いするのが大事です。

メリット
・審査な書類の準備について気にしなくていい ・まとまった金額を借りても利息の心配がない
デメリット
・金銭トラブルが起きると仲のいい家族でも関係性が急速に悪化する

家族から借りるときは、特別な審査はなくまとまった金額を借りたときも利息の心配はありません。

返済に関しても相談して融通してもらいやすく、金融機関からお金を借りるよりもストレスが少ないです。

家族から借りるデメリット

仲のいい家族でも、お金に関するトラブルが起きると急速に関係性が悪くなります。

返済日や貸し借りした金額の認識が双方で異なると、大きなトラブルに発展する可能性も。

不要なトラブルを避けたいときは、LINEやメールで貸し借りについての文面を共有しましょう。

しっかり取り決めたいなら、お金を借りるときに借用書を用意すると誠意が伝わります。

なお、友人からお金を借りるのは家族以上に金銭トラブルのリスクが高くおすすめしません。

即日お金を借りたい人におすすめの学生向けローン10社厳選

即日お金を借りたい人は、学生ローンや大手消費者金融カードローンに申し込みましょう。

融資までの時間を急ぐなら、申し込みから最短20分以内でお金を借りられる大手消費者金融カードローンが向いています。

審査に大きな不安がある人は、学生向けの審査基準を用意している学生ローンに申し込みましょう。

どのローンでも、アルバイトで定期収入を得ているのが申込条件です。

おすすめ10社の年齢条件や最短融資時間をまとめました。

大手消費者金融カードローンは20歳以上、学生ローンは18歳以上を申込条件としているケースが多いです。

19歳以下で年齢条件を満たせない人や、今すぐ借りなくても大丈夫な人は学生ローンも候補に入れましょう。

大手消費者金融カードローンは土日祝日も含めて即日融資に対応。

スマホだけでお金を借りられ、返済方法もインターネット返済や自動口座引き落としなど負担の少ない方法を選べます。

学生ローンは日曜祝日が休みで、土曜日に営業している業者も少ないです。

当日中の銀行振込に対応できる時間に限りがあり、来店契約以外で即日融資を希望するなら午前中に申し込まないと間に合わない可能性があります。

プロミスはアルバイトをしていれば大学生でもお金を借りられる

項目	詳細
公式サイト	詳細はこちら
年齢条件	18歳以上74歳以下※
融資時間	最短3分
金利（年）	2.5％～18.0％
無利息期間	初回借入から30日間
借入方法	インターネット振込 スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） 電話 ATM
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし Vポイントで返済 ATM 銀行振込

プロミスは18歳以上でアルバイトをしていれば、大学生でもお金を借りられます。

18歳・19歳で申し込むときは、アルバイト先から発行される給与明細書や源泉徴収票が必要です。

運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類とともに、必要書類を揃えてから申し込みに進みましょう。

急ぐ人におすすめの最短3分の即日融資

プロミスの審査時間は大手消費者金融の中でも特に早く、申し込みから最短3分融資とスピーディーです。

審査を行っている時間は朝9時から夜9時で、土日祝日も平日と同じ審査体制で申し込みを受け付けています。

授業が終わったあとや、週末に友達と遊びに行く直前でも手続きがスムーズに進めば即日融資が可能です。

審査通過後、すぐにお金を借りたいときはインターネット振込かスマホATMが便利。

スマホATMは、プロミスのスマホアプリがあればローンカードなしでATM取引ができる機能です。

夜間早朝のインターネット振込は時間差が発生する可能性もあるため、急ぐ人はコンビニに行ってスマホATMでお金を借りましょう。

プロミスの申し込みはこちら

アイフルは99％以上の人が自宅や勤務先への電話なしで契約している

項目	詳細
公式サイト	詳細はこちら
年齢条件	満20歳以上69歳まで
融資時間	最短18分
金利（年）	3.0％～18.0％
無利息期間	契約の翌日から30日間
借入方法	インターネット振込 スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） ATM
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし ATM 銀行振込

アイフルはバレずに借りたい学生に向いているカードローンで、勤務先や自宅への電話連絡は99％以上の人が回避できています。

引用元：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？ – アイフル よくある質問

カードローンは審査で勤務先に電話連絡を行うケースが多く、周囲にバレたくないと考えている人は不安を感じやすいです。

勤務形態を問わず、アルバイトでも電話での在籍確認を必要とする金融機関は多くあります。

アイフルでは原則として電話連絡を行っておらず、勤務先の確認は提出書類や申告内容で実施するため審査時間も最短18分と短いです。

契約後のバレない対策として、スマホアプリのアイコンも着替可能。

見られただけではアイフルや金融系アプリだと分かりません。

写真付き身分証明書がない人は銀行口座で本人確認ができる

カードローンの申込時、写真付きの身分証明書（本人確認書類）がないとスマホで手続きを完結できないケースがあります。

運転免許を取得していない人やマイナンバーカードを未取得の学生は、提出書類や手続きが多くなりがちです。

アイフルでは、身分証明書がなくても銀行口座の登録で本人確認ができます。

返済が口座引き落としに限定されるため、バレたくない人は家族と通帳を共有していない銀行口座を利用しましょう。

アイフルの申し込みはこちら

SMBCモビットはPayPayマネーチャージでお金を借りられて便利

項目	詳細
公式サイト	詳細はこちら
年齢条件	満20歳以上74歳以下
融資時間	最短15分
金利（年）	3.0％～18.0％
無利息期間	なし
借入方法	インターネット振込 PayPayマネーチャージ スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） 電話 ATM（三井住友銀行は手数料無料）
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし Vポイントで返済 ATM 銀行振込

SMBCモビットはさまざまな借入方法があり、PayPayマネーに直接チャージできるのが他社と異なるポイントです。

日常の買い物に利用できるほか、友達のとの割り勘で送金が必要なときでもPayPayマネーで借りればすぐに対応できます。

PayPayマネーは銀行口座への送金もできるため、通帳にカードローンの利用記録を残したくない人にも向いている借入方法です。

今すぐ現金でお金を借りたいときは、スマホATMや提携ATMを利用しましょう。

ローンカードを発行すると、三井住友銀行ATMがいつでも取引手数料無料で借り入れや返済ができます。

早くお金を借りたい人は電話すると審査順が優先される

SMBCモビットでは、早くお金を借りたい人向けの申込方法を用意しています。

急ぐときは、Web申込完了後フリーダイヤルのモビットコールセンターに電話をかけましょう。

審査通過後に会員登録し、入会完了メールが届いたらお金を借りられます。

申し込みからお金を借りるまで最短15分と早いため、即日融資でなるべく早く手続きを進めたい人はSMBCモビットを選びましょう。

SMBCモビットの申し込みはこちら

アコムはゆっくり返済できるから初めてのローンで心配な学生向き

項目	詳細
年齢条件	20歳以上72歳以下
融資時間	最短20分
金利（年）	3.0％～18.0％
無利息期間	契約の翌日から30日間
借入方法	インターネット振込 スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） 電話 ATM
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし ATM 銀行振込

アコムは借りたあとが不安な学生に向いている、ゆとりのある返済プランが立てられるカードローンです。

カードローンは通常毎月決められた日までに返済が必要ですが、アコムは35日サイクルの返済も可能。

返済がない月やアルバイトの給料日を2回挟んでから返済できる月もあり、金欠を心配せずに利用できます。

返済日サポートも充実していて遅延を起こしにくい

返済日を忘れそうで不安な人は、スマホアプリをダウンロードして返済日通知を受け取りましょう。

返済期日3日前と当日に通知されるため、うっかり忘れを防げます。

通知を画面に出したくない人は、メールでの通知も可能です。

返済の手続きが面倒だと感じる人は、アルバイトの給与が振り込まれる口座から自動引き落としを選ぶと返済管理の手間が省けます。

アプリはグラフで借入残高も管理できるため、返済のついでに確認して借り過ぎを防ぎましょう。

お金を借りてからの不安が大きい人は、初心者向け返済サポートが充実しているアコムが向いています。

レイクは無利息期間が長いから支払総額を安く抑えやすい

項目	詳細
年齢条件	満20歳以上70歳以下
融資時間	最短20分（Web申込で可能）
金利（年）	4.5％～18.0％
無利息期間	Web申込・限度額50万円以上で契約から365日無利息 限度額50万円未満は契約から60日無利息
借入方法	インターネット振込 PayPayマネーチャージ スマホATM（セブン銀行） 電話 ATM
返済方法	インターネット返済 PayPayマネー スマホATM 口座引き落とし ATM 銀行振込

レイクは無利息期間の長さが特徴のカードローンで、利息の発生が心配な学生に向いています。

審査で決まる借入限度額により無利息期間の長さが異なり、最長365日と約1年間利息なしで借り入れも可能です。

レイクの無利息期間

限度額	無利息期間
50万円未満	契約の翌日から60日間
50万円以上	契約の翌日から365日間

他の大手消費者金融カードローンの無利息期間は、長くても30日間までとレイクの半分以下です。

期間中に完済すれば利息の支払いがなく、お金を借りても出費がありません。

限度額50万円で契約しても借りるお金は必要最低限でよく、数万円の借り入れでも無利息期間は適用されます。

無利息期間中に完済しようと目標も立てられるため、計画的にお金を借りて返済したい学生に向いているカードローンです。

審査結果待ちの時間が少ない

レイクでは、Webの申込完了画面のまま待っていると最短15秒で仮審査結果が表示されます。

申込内容に誤りがなく、提出する書類に問題がなければ無事に契約可能です。

審査結果がなかなか出ずストレスを感じたり、時間がないと焦ったりしません。

できるだけ早く審査結果を知りたい学生は、Webからレイクに申し込みましょう。

イー・キャンパスは運転免許証を持っている学生なら金利16.0％で借りられる

項目	詳細
年齢条件	18歳以上30歳以下 ※学生のみ、高校生不可
融資時間	最短当日中
金利（年）	14.5％～16.5％
無利息期間	30日間
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込 来店手渡し

イー・キャンパスは消費者金融カードローンよりも低めの金利設定で、学生証と運転免許証両方を提示すると16.0％でお金を借りられます。

利用目的によってはさらに低い金利で借入可能で、返済が長期化しそうな人ほど利息総額を抑えやすいです。

以下の目的でお金を借りるときは初回15.5％、2回目以降は14.5％～15.0％が適用されます。

お金を借りる目的がはっきりしているなら、金利が低めのイー・キャンパスも借入先の候補に入れましょう。

全国どこから申し込んでも当日融資対応でフォローも充実

イー・キャンパスでは申込当日中の融資が可能で、Web申込なら全国どこに住んでいる学生でも利用できます。

平日は18時、土曜日も16時まで営業しており週末の急な金欠にも対応可能です。

審査ではアルバイト先や実家に電話連絡はなく、本人の携帯電話に本人確認が目的の電話のみ実施。

借り入れや審査に不安がある人は問い合わせフォームから事前に相談でき、返済中のフォロー体制も整っています。

学生でお金は必要だけど不安が大きい人は、イー・キャンパスに申し込みましょう。

マルイは借り入れまでスマホで完結する学生ローン

項目	詳細
年齢条件	18歳以上 ※学生のみ
融資時間	最短即日 ※審査最短30分
金利（年）	12.0％〜17.0％
無利息期間	なし
借入方法	銀行振込 来店手渡し
返済方法	銀行振込 来店手渡し

マルイは創業40年以上の老舗学生ローンで、申込手続きはスマホ完結可能と利便性の高さが特徴です。

簡単な入力内容で申し込みは完了し、必要書類の提出もWeb上で行えます。

審査は書類提出から最短30分と早く、平日16時30分までの契約で即日融資にも対応。

申込完了から30分以内にマルイから電話があるので、早くお金を借りたい人はいつでも電話に出られる状態で待ちましょう。

アルバイト先への電話連絡がなくお金は来店受け取りも可能

マルイではプライバシー保護を徹底していて、できるだけバレないよう配慮して手続きが進められます。

手続きや審査に不安があるときは、Webのほか高田馬場にある店舗に直接来店して相談も可能です。

審査でアルバイト先への電話連絡は原則行わず、家族にも秘密でお金を借りられます。

銀行振込から家族に学生ローンの利用がバレたくない人は、店舗で直接現金を受け取りましょう。

返済も直接来店で手渡しできるため、通帳に全く履歴を残さず利用できます。

アミーゴは来店不要で最短当日中の融資も可能

項目	詳細
年齢条件	20歳以上29歳以下 ※大学、大学院、短大、専門学校生のみ
最短融資時間	最短当日
金利（年）	14.4%～16.8%
無利息期間	なし
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込

アミーゴはWeb完結申込に対応しており、来店せずに最短即日融資も可能な学生ローンです。

当日中にお金が必要なときは、午前中までに申し込みましょう。

営業時間外でもWebで24時間申し込みを受け付けているので、思い立ったら申込手続きだけでも済ませておくと余計な時間がかかりません。

契約まで済むと、入金まで最短10分程度とスピーディーに手続きが進められます。

収入証明書の提出や学費目的の借り入れは金利が下がる

アミーゴでは、収入証明書を提出すると通常より金利が0.5％低い16.2％で契約できます。

アルバイトの給与明細や年末にもらう源泉徴収票が手元にある人は、進んで提出しましょう。

書類の提出以外では、学費目的の借り入れならさらに金利が引き下げられます。

借入回数	金利（年）
1回目	15.6％
2回目	15.0％
3回目	14.4％

借入回数が増えると、金利は0.6％ずつ下がります。

奨学金が間に合わないときや、すでに利用しているけどお金が足りないときに利用を検討しましょう。

カレッヂはセブン銀行ATMで借り入れや返済ができる

項目	詳細
年齢条件	18歳以上 ※学生のみ
最短融資時間	最短当日
金利（年）	17.0％
無利息期間	なし
借入方法	セブン銀行ATM 銀行振込 来店手渡し
返済方法	セブン銀行ATM 銀行振込 来店手渡し 現金書留

カレッヂにはローンカードがあり、セブン銀行ATMを使って大手消費者金融と同様の使い方ができる学生ローンです。

金利は大手消費者金融よりも1.0％低い17.0％で、利息総額も抑えられます。

セブン銀行ATMを使うと返済時の振込手数料は無料のため、返済のたびに余計な費用はかかりません。

その場で発行される利用明細書に借入残高が印字されるため、今いくら借りているのかがすぐに把握しやすいのもメリットです。

銀行振込や店頭手渡しが基本の学生ローンが大半の中、利便性を重視したいならカレッヂを選びましょう。

即日融資は14時までの契約完了で対応可能

カレッヂで即日融資を希望するときは、平日14時までに契約手続きを完了させましょう。

午前中に申し込みを済ませると、当日中に融資できる可能性が高いです。

直接来店できる人は店頭手渡しで、Web申込のときは銀行振込での借り入れとなります。

Web申込の人がローンカードでお金を借りたいときは、後日郵送されて利用手続きが完了するまで待ちましょう。

フレンド田は毎月返済額が低めで余裕を持って返済を続けられる

項目	詳細
年齢条件	18歳以上 ※大学・短大・専門学校・予備校生のみ
最短融資時間	最短当日
金利（年）	12.0％～17.0％
無利息期間	なし
借入方法	銀行振込 来店手渡し
返済方法	銀行振込 来店手渡し 現金書留

フレンド田は1976年から営業している老舗学生ローンで、学生が無理なく利用できるよう返済負担を抑えているのが特徴です。

毎月の最低返済額は利息分のみでもよく、例えば10万円借りているときはひと月最低1,400円程度で済みます。

本格的な返済は社会人になってから始められるため、学生の間はお金の心配が最小限です。

申込方法は3種類あり、来店不要のWeb申込のほか来店や電話でも申し込めます。

平日は18時まで営業しており最短当日中の融資も可能

フレンド田の営業時間は平日18時までと長めで、学校の授業が終わってからでも申し込めます。

高田馬場駅から徒歩20秒の場所に本店があるため、都内の沿線沿いに住んでいる学生なら来店しやすいです。

即日融資にも対応しているので、急ぐときは早い時間に申し込みを済ませましょう。

学生がお金を借りたいときのローンの選び方と審査に通るコツ

学生がお金を借りたいときは、以下のポイントを押さえて申込先を選びましょう。

どの学生向けローンでも共通しているのは、給与収入がない人は申し込めない点です。

年齢条件もローンによって異なるため、必ず事前に確認しましょう。

審査体制が整い、電話や郵送物なしで契約しやすいのは大手消費者金融カードローンです。

しかし、正規のローン会社なら審査は義務付けられているため、審査なしや誰でもOKといった甘い言葉に引っ掛かってはいけません。

アルバイトなどで収入がなければお金は借りられない

学生が金融機関からお金を借りたいときは、アルバイトなど自身で給与収入を得ている必要があります。

職業を問わず、貸金業法により借りられる金額は年収の3分の1までと決まっているためです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています
引用元：日本貸金業協会

例えば、ひと月にアルバイトで5万円稼いでいる人は年収に換算すると60万円です。

60万円の3分の1を限度にお金を借りられるため、借入可能額は最大で20万円となります。

月収別の借入可能額

月収	年収換算	借入可能額（年収の3分の1）
2万円	24万円	8万円
4万円	48万円	16万円
6万円	72万円	24万円
8万円	96万円	32万円
10万円	120万円	40万円

アルバイトを始めて1年も経っていない人は、今までの月収の平均に12をかけて年収を算出しましょう。

法規制ギリギリの限度額で審査に通過するケースは少なく、実際はさらに少ない金額で契約するのが一般的です。

すでにクレジットカードのキャッシングなど、他でお金を借りている人は借入額の合計を年収の3分の1以内におさめる必要があります。

なお、年収として法的に認められているのは以下の収入です。

参照元：日本貸金業協会

フリマアプリの一時的な売上や宝くじの当選金は、貸金業法では収入扱いになりません。

親からの仕送りや奨学金の入金分も収入ではないため、他の収入源がなければ年収は0円と判断されます。

年収0円のときは借りられる金額も0円となり、お金は借りられません。

収入のない学生でもお金を借りる方法は？

アルバイト収入なしでお金を借りたいときは、以下いずれかなら利用できる可能性があります。

奨学金は春と秋に募集しているほか、家計急変時はいつでも申し込みを受け付けています。

低所得世帯やひとり親家庭といった、国の融資制度の対象となる家庭の学生は国の融資制度が利用できる可能性も。

使い道は学業や生活に必要な費用に限られ、遊びに行くお金は借りられません。

使い道自由なお金を借りたいときは、高級ブランド品を預けてお金を借りる質入れが利用できます。

3か月以内に借りたお金全額と利息の支払いが必要なため、返済できる見込みがあるときだけ利用しましょう。

時間や体力に余裕がある人は、お金を借りるよりアルバイトでお金を稼ぐほうが無難です。

常時シフトに入れないときは、すきまバイトや単発バイトでお金を作りましょう。

18歳や19歳は年齢条件を確認してから申し込む

18歳や19歳の学生が申し込めるローンは少ないため、必ず申込前に年齢条件を確認しましょう。

年齢条件が合っていないと、時間をかけて申込フォームに入力しても審査落ちの履歴が残るだけです。

以下の学生向けローンは申込条件を18歳以上としており、高校を卒業していてアルバイトをしていればお金を借りられる可能性があります。

上記の学生向けローンは19歳以下でも申込可能ですが、金融庁の要請により審査は20歳以上よりも慎重に行われます。

借入希望額が1万円や2万円と少額でも、収入証明書の提出は必須です。

若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状
況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。
引用元：金融庁｜成年年齢引下げを踏まえた対応について

19歳以下でお金を借りたい人は、手元に給与明細書を用意してから申し込みに進みましょう。

即日融資を希望するなら審査体制が整ったカードローンを選ぶ

即日融資を希望する人は、学生ローンよりも審査体制が整った大手消費者金融カードローンの利用が向いています。

学生ローンは運営会社の規模が小さく、手続きのスピード感や利便性は大手に劣る部分が多いです。

最短即日融資と書いてあっても、午前中までに申込手続きを完了させないと当日中の銀行振込が間に合わないケースは少なくありません。

申し込みは受け付けていても、土日祝日は休業日で即日融資に対応できないのもデメリットの一つです。

大手消費者金融のカードローンは多くの申込者を効率よく審査し、スピーディーに手続きが進められるシステムを整えています。

審査では手動ではなくコンピューターやAIを活用し、土日祝日でも申し込みから最短20分以内の即日融資が可能です。

審査は21時（レイクのみ日曜は18時）まで実施しているため、夕方に申し込んでも当日中に借り入れできます。

審査通過後は、銀行振込だけでなくコンビニATMから現金で借りられるため便利です。

どうしても当日中にお金を借りたいときは、大手消費者金融カードローンに申し込みましょう。

家族や友人にバレたくない人は電話や郵送物なしの借入先を選ぶ

周囲にお金を借りているとバレたくない人は、契約時に電話や郵送物がない借入先を選びましょう。

申込時に自宅に電話がかかってきたり、アルバイト先に電話があったりすると周囲にバレるリスクが高まります。

カードローン会社側はプライバシーに配慮して名乗り方を工夫しますが、名指しの電話自体が不自然に感じられるケースも。

家族と同居している学生は、郵送物や中の書類を見られてバレる可能性もあります。

バレにくい借入先を選ぶときは、以下の条件を満たしているか確認しましょう。

Web完結申込可能だと、契約書類はWeb上で電子発行となり紙の書類は発生しません。

さらにローンカードを発行せずに契約できると、郵送物そのものを無しにできます。

大手消費者金融カードローンは、ローンカードのないカードレス契約が可能です。

学生ローンはローンカード自体がないため、書類郵送なしの会社を選びましょう。

契約書類やローンカードが手元になければ、うっかり見られてバレるリスクがありません。

勤務先への電話連絡は、銀行やクレジットカード会社のカードローンでは一般的に行われています。

申込者が確実に働いていて、定期的に収入を得ている状態かを確認するのが目的です。

近年は電話ではなく書類と申込情報から勤務状態を把握する会社も増えています。

今回おすすめした学生ローンと消費者金融カードローンは、いずれも勤務先や自宅への電話連絡は原則行っていません。

年齢や収入で嘘をついてもすぐにバレて審査に落ちる

本来なら申込情報を満たしていないけど、どうしてもお金を借りたいからと申込情報で嘘をついてはいけません。

生年月日を改ざんして申し込んでも、書類と情報が異なればすぐにバレます。

書類の画像を編集して数字を改ざんすると、騙す目的があったとして詐欺罪に問われる可能性も。

働いていないのにアルバイト収入があると嘘をつくと、収入証明書の提出を求められたときに嘘がバレます。

勤務実態が怪しいと判断されると、申告したアルバイト勤務先への電話連絡に切り替わる可能性が高いです。

悪質な嘘があったと判断されると、要注意人物として今後系列のローンやクレジットカードで審査落ちが続く恐れもあります。

どのような理由があっても、申込情報は正確に入力するのが審査通過の近道です。

審査なしでお金を貸すのはヤミ金だから利用してはいけない

審査なしでお金を貸すと勧誘する業者もいますが、危険が及ぶ可能性もあり決して利用してはいけません。

審査なしや無収入の人にお金を貸すのは、貸金業法違反です。

第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：e-GOV｜貸金業法

お金を貸す相手が学生でも特別扱いはなく、審査は必ず行わなければなりません。

学生や未成年はお金に関する経験値が乏しいため、悪質な詐欺業者やヤミ金のターゲットになりやすいです。

ヤミ金に関わると、脅迫にあったり違法なアルバイトをさせられたりとトラブルに遭うリスクもあります。

SNSのほか、学校やサークルで知人からお金に関わる勧誘があるときも、甘い話を持ちかけられたら毅然と断りましょう。

学生ローンをやめたほうがいい理由は借り過ぎと返済遅延のリスクにある

学生ローンはやめたほうがいいと言われるのは、無計画な使い方をしたときのリスクが大きいからです。

お金を借りると必ず翌月以降から返済が始まり、借りている金額に対して利息も発生します。

限度額の範囲内で自由に借りられるカードローンは、預金を引き出す感覚で使い始めるといつまでも返済が終わりません。

借り過ぎやお金の使い過ぎで返済に遅れると、将来後悔する可能性も。

学生ローンを利用するリスクについて、よく理解してからお金を借りるか検討しましょう。

お金を借りると毎日利息が発生して返済金額が増えていく

お金を借りるサービスには金利が設定されており、利息は毎日発生します。

利息はお金を借りるために支払う手数料です。

借入残高と金利に応じて金額が決まり、返済が長期に及ぶほど返済総額は増えていきます。

例として、10万円借りたとき完済まで支払う利息総額を金利や返済期間別にまとめました。

金利（年）	1年（12か月）	2年（24か月）	3年（36か月）
18.0％	約10,000円	約19,800円	約30,100円
17.0％	約9,400円	約18,600円	約28,300円
16.0％	約8,800円	約17,500円	約26,500円

金利18.0％でも、1年の早期完済を目指せば利息は1万円程度で済みます。

金利16.0％では全体的に利息が低くなりますが、3年かけて返済すると利息総額は26,000円超えです。

学生ローンでは、毎月の最低返済額が利息のみでもいいとする業者もあります。

返済負担は軽い一方で、元本が減らず返済が終わらないデメリットも。

長く借り続けず、無理のない範囲で早めの完済を目指しましょう。

お金を借りるクセが付くといつまでも返済が終わらない

繰り返し借りられるカードローンは借り入れがクセになりやすく、預金を引き出す感覚で使うと返済が終わりません。

「あと〇万円使える」「お金が足りないけど借りれば大丈夫」といった考えをしていると、借り過ぎのリスクが高まります。

借り過ぎると毎月返済額も高止まりするため、テストや就活でアルバイトのシフトが減ったときに生活を圧迫しやすいです。

常に借り続けようとせず、必要なときだけ最小限の借り入れにとどまるよう自制しましょう。

今の借入残高をこまめにチェックし、返済にかかる期間や利息総額を確認するのも無駄遣いを減らすのに役立ちます。

返済に遅れるとクレジットカードやローンの契約ができなくなるリスクがある

学生ローンやカードローンは毎月決まった日までに返済が必要で、遅れると信用情報に傷が付きます。

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用記録です。

信用情報は信用情報機関に保管されており、日本で金融サービスを提供している会社なら大半が会員となっており内容の確認が可能です。

正常に支払いを続けていると、問題なく金融商品を利用できる人として信用力が上がります。

返済が遅れがちだったり延滞中だったりすると、お金を貸しても返さない・約束の支払いができない人だとして信用が無くなります。

毎月の返済状況は2年間、61日（3か月）以上の延滞は5年間保管されるため、学生の間に信用情報の傷を作ると社会人になってから影響が出るケースも。

卒業と同時に車を買おうとマイカーローンに申し込んでも、審査に通らない可能性があります。

スマホを分割払いで購入するときも、信用情報に傷があると審査落ちしやすいです。

数千円程度の返済でも、長期延滞や繰り返し支払いに遅れると今後の生活に悪影響を及ぼします。

返済日管理に自信がない人は、口座引き落としができるカードローンを選びましょう。

どうしても返済できなくなったときの対処法

どうしても返済日までにお金が用意できないときは、借入先に決められた金額が支払えないと連絡しましょう。

返せないからと放置していると、電話や郵送物で督促され周囲に借り入れや返済遅延がバレる可能性もあります。

返済を続けられる見込みがあるなら、今後はアルバイトを増やしたり節約したりして返済用のお金を確保しましょう。

今以上に借りると返済が長引いて負担も大きくなるため、新たにお金を借りて返済にまわそうとしてはいけません。

借入額が多額になり過ぎで返済が困難になったときは、以下いずれかの方法をとりましょう。

親が頼れる状況であれば、ひとまず親に返済の肩代わりをお願いするのも一つの手段です。

頼る人がいないときは、返済負担を下げる債務整理も検討しましょう。

ただし、借入金額が少ないと債務整理にかかる費用のほうが高額なケースもあります。

アルバイトができる状況にある人は、シフトを増やしたり単発バイトをしたりしてお金を工面しましょう。

状態のいい服や人気のキャラクターグッズといった、手元にあるけど使わないものがあればフリマアプリの利用も向いています。

学生がお金を借りることについてよくある質問

学生がお金を借りることについてよくある質問をまとめました。

学費を借りたいと思ったとき、奨学金のほかに教育ローンで借りる手段もあります。

しかし、安定収入のある保護者が契約の対象となるのが一般的です。

お金を借りていると、就活に影響があるのかも気になる人が多くいます。

学生ローンの返済についても、不安を解消してから申し込みに進みましょう。

学生本人が教育ローンでお金を借りられる？

学業が生活の中心となる学生は、教育ローンではお金を借りられないのが一般的です。

国の教育ローン（日本政策金融公庫の教育一般貸付）でも、以下の記載があります。

Q.私は大学生で、親元を離れ一人暮らしをしていますが、申込人になることはできますか。

A.今回の入学・在学により学業に専念されるような場合は、ご返済の見通しが困難となることから、ご両親のうち主に生計を維持されている方やご親族の方にお申込人となっていただくようお願いいたします。
引用元：日本政策金融公庫

教育ローンでお金を借りると、奨学金と違って在学中から返済が始まります。

収入源がアルバイトの学生は、申し込んでも審査に落ちる可能性が高いです。

日中社会人をしている夜間学生なら、安定収入があるとみなされて利用できるケースもあります。

学生ローンやカードローンを利用すると就活に影響はある？

お金を借りていても、就活に悪影響は出ません。

金融機関に就職したいときも、信用情報を見るのは金融サービスの審査に限られます。

もし返済に遅れても、給与差し押さえまで発展しなければ就職先にはバレません。

学生ローンは学生の間に完済が必要？

学生ローンは、社会人になってからの完済でも問題ないのが一般的です。

学生の間は利息のみの支払いでよく、就職後に返済を本格化できる学生ローンもあります。

返済で生活や学業に支障が出ないよう、お金を借りる前に返済計画を立ててから申し込みましょう。

大手消費者金融カードローンの無料で利用できる返済シミュレーションを活用すると、毎月の返済目安や完済までの期間が把握できます。