年金受給者がお金借りる方法7選を紹介！申込可能なカードローンや貸付制度紹介　

年金受給者がお金を借りる方法7選と、年金収入のみでも借りれるカードローンや公的な貸付制度を紹介。

年金収入のみで借りるには、地方銀行のフリーローン・信販系カードローンがあり、中には85歳まで借りれるカードローンも存在します。

しかし近年は、70代でも申し込めるの大手カードローンが年金受給者に人気で、年金収入以外でアルバイトをしていれば審査対象となり借り入れできる可能性があります。

現在は、年金受給者がお金を借りる方法として以下7選が存在します。

年金受給者でもお金を借りられる方法として、令和4年3月末までは年金しか収入がなくても、年金を担保にお金を借りられる年金担保貸付制度がありましたが現在は終了しています。

年金担保貸付制度の代わりとして現在は、社会福祉協議会が実施する生活福祉資金貸付制度で公的融資が可能です。

年金受給者でも借りられるカードローンは消費者金融系・銀行系・信販系にある

年金受給者でもお金を借りられるカードローンの種類は以下3つです。

年金以外の収入（アルバイト・パート可）を得ている年金受給者であれば、地方銀行や大手カードローンを選択できますが、年金収入しかないのであれば信販系カードローン（セゾンファンデックス）がおすすめです。

年金受給者でも借りられる大手のカードローンは、年金以外の収入があることが審査通過の条件になるので必ず審査に通るわけではありません。

次項では、年金受給者でも借りれるカードローンの種類を詳しく紹介します。

年金受給者が借りれるカードローン先紹介

年金以外の収入（アルバイト・パートなど）があるなら、以下の消費者金融カードローンで借りられます。

大手カードローンは、オペレーターと電話で話しながら借入金額や返済金額の相談ができるので、自分の力だけで借りられるのか不安なシニアにとって心強い借入先です。

特にアコムに関しては、職場への在籍確認（本当に働いているかどうかの確認電話）を100％やらないと公式サイトで明記しているので、身近な人にバレたくないシニアに選ばれています。

アコムは電話オペレーターと相談しながら借入返済スケジュールが立てられる

公式サイト	詳細はこちら
金利(年)	2.4～17.9%
利用限度額	1万円～800万円
申し込み対象年齢	20歳～72歳
申込方法	・Web ・電話 ・郵送 ・自動契約機 (むじんくん)
融資スピード	最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間	初回契約の翌日から30日間

アコムは、高齢者や年金受給者が安心して借入・返済できるよう電話での相談も可能。

Web申し込みをして審査を通過した後、電話でオペレーターに「返済日は年金が入ってからにしたい！」「給料日のあとに返済したい」などの個別対応ができます。

年金受給者であれば、アコムは以下の手順で申し込むことをおすすめします。

アルバイトやパート、自営業などの収入があれば年金受給者でも申し込めるので、「緊急でお金が必要になった」といった高齢者におすすめです。

Web申し込みをした後、電話をかけてオペレーターへ直接借り入れ相談ができるサポート体制があるので、安心して返済スケジュールが組めます。

返済金額や期日、返済方法の相談をオペレーターと一緒に考えていきたい人は、丁寧な人的サービスを行っているアコムを選びましょう。

＼相談しながら借入可能／

アコムの詳細はこちら

プロミスは74歳まで申し込めて年齢が高い人も借りやすい

公式サイト	詳細はこちら
金利(年)	2.5～18.0%
利用限度額	1万円～800万円
申し込み対象年齢	18歳～74歳※
申込方法	・Web ・電話
融資スピード	最短3分※
無利息期間	最大30日間※

プロミスは74歳まで申し込める、年齢が高い人も借りやすいカードローンです。

年金受給が始まる65歳から、10年間は借り入れできます。

申込方法にWebやアプリが選べて、インターネットを使える人なら手軽に申し込み可能です。

インターネットが苦手でも、電話で申し込めば問題ありません。

プロミスの最短審査時間は、3分です。

契約が終われば、口座への振り込みでお金を借りられます。

振り込んでもらったお金は、キャッシュカードで引き出して使いましょう。

カードを発行してもらえば、近所の金融機関やコンビニのATMでも借入可能です。

大手消費者金融の中で対象年齢の高いカードローンを希望する人は、プロミスを選びましょう。

プロミスの詳細はこちら

アイフルは電話申し込みも可能で相談できる

金利(年)	3.0～18.0%
利用限度額	1万円～800万円
申し込み対象年齢	20歳～69歳
申込方法	・Web ・電話
融資スピード	最短9分※
無利息期間	はじめての人に限り最大30日間

アイフルは電話申し込みにも対応していて、分からない点があれば相談しながら手続きを進められます。

申し込みの流れはもちろん、借り方や返し方が分からないときも遠慮なく相談しましょう。

納得してから申し込めば、利用しやすいです。

インターネットが使える人はWebで申し込むと、審査結果が最短9分^※で出ます。

できるだけ急いで借りたい人も、アイフルに申し込みましょう。

アイフルは初めて契約した人を対象として、無利息サービスを提供しています。

契約日の翌日から、最大30日間利息がかかりません。

契約してすぐ借りると、最大の日数無利息で借りられます。

電話で相談しながら申し込みたい年金受給者は、アイフルに申し込みましょう。

ベルーナノーティスはシニア世代に選ばれている人気のカードローン

金利(年)	4.5～18.0％
利用限度額	1万円～ 300万円
申し込み対象年齢	20～80歳まで
申込方法	・Web ・電話 ・郵送 ・FAX
融資スピード	最短24時間
無利息期間	条件を満たせば何度でも14日間

ベルーナノーティスは80歳まで申し込めるカードローンで、通販ベルーナの利用実績も審査に反映されます。

年金受給以外に収入がないと審査に通らない可能性もありますが、以下の人は審査で有利になる可能性があります。

ベルーナグループにとってよい顧客だと判断されれば、ベルーナノーティスの審査でも優遇されます。

通販ベルーナの利用状況や支払い状況も参考にして、申込者の返済能力を調査します。

親会社である通信販売ベルーナのご利用状況やお支払状況を参考にさせていただきます。
出典：カードローンの審査項目│ベルーナノーティス

 

ベルーナノーティスは、年齢の高い人の利用実績が多い消費者金融です。

年代	割合
20歳～29歳	0.4％
30歳～39歳	3.0％
40歳～49歳	6.4％
50歳～59歳	13.3％
60歳～69歳	25.5％
70歳～	51.4%

年金を受給している世代の利用者が、他の年代と比較して多いです。

Webが苦手な高齢者でも、電話や郵送で申し込めば難しくありません。

長年ベルーナを愛用している人は、審査に申し込みましょう。

年金収入のみで借り入れできる地方銀行や信用金庫紹介

年金収入のみで借り入れできるの金融機関には、地方銀行・信用金庫・JA・ろうきんに多いです。

年金を受け取っている金融機関に年金受給者向けのローンがあれば、利用できるケースもあります。

年金の受給方法は、口座振り込みです。

口座振り込みに利用している以下の金融機関で、年金受給者向けのローンが扱われていれば、利用しましょう。

金融機関にとって、自行を年金の振込先に利用している年金受給者は、長期的に取引が期待できる顧客です。

普段の利用に対するサービスとして、年金振り込みに利用している人を対象に融資するケースもあります。

自分が年金の振り込みを受けている金融機関のローン商品をチェックして、利用できる商品があれば申し込みましょう。

高齢者向けローンは、フリーローン形式が多い傾向です。

各フリーローンの金利や利用限度額は、以下の通り。

決められた年齢のうちに完済できれば、65歳を超えても申し込めます。

高齢者向けローンは、申込条件が細かく定められているケースも。

例えば「ちばぎんシニア応援ローン」は、利用条件に以下の内容も含まれています。

年金収入のみで地方銀行から借り入れできるとしても、利用条件に当てはまることが大切です。

信用金庫でもローンを利用できる

信用金庫でも、年金受給者向けローンが扱われています。

各信用金庫の年金受給者向けローンの金利や利用限度額は、以下の通りです。

いずれの商品も、利用したい信用金庫を年金の受取口座として指定している人のみ利用できます。

信用金庫の年金受給者向けローンは、金利が年4.0％程度と低金利です。

消費者金融は年18.0％程度で、30万円借りて3年で返すと利息が7万円程度少なくて済みます。

借入先	利息
信用金庫	18,900円程度
消費者金融	90,500円程度

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

信用金庫のローン審査には、2〜3週間程度必要です。

年金の振込先として利用している信用金庫があり、借り入れを急がない人は、ローン商品を利用しましょう。

JAバンクは会員が利用できるローン商品

会員になっている人は、JAバンクの年金受給者向けローンでお金を借りられます。

各地域のJAバンクの年金受給者ローンの金利や利用限度額は、以下の通りです。

金利は利用するJAバンクによって異なります。

年金受給者がローンを利用するには、JAバンクを年金の受け取り口座に指定していなければいけません。

JAバンクは住んでいる地域にある店舗を利用する仕組みです。

JAバンクを年金の受取口座に指定している人は、年金受給者向けのローン商品を扱っているかチェックしましょう。

ろうきんの組合員は年金ローンで借りられる

ろうきんの組合員なら、年金受給者向けの「年金ローン」で借りられます。

ろうきんは住んでいる地域または働いている地域に合わせて、利用するろうきんが決まる仕組みです。

地域別のろうきん年金ローンの金利と利用限度額は、以下の通り。

一部商品を除いて、年齢に関する記載はありません。

ろうきんで年金を受け取っている人のみ、利用できる商品です。

すべてのろうきんで年金ローンの取り扱いがあるわけではありません。

住んでいる地域のろうきんに商品があれば、利用しましょう。

特別な手続きなく、定期性貯金を解約せずに資金を用意できるため、定期性貯金をしている年金受給者は貯金担保自動貸付毛を活用しましょう。

年金受給者でも申し込める銀行カードローン3つ

年金受給者でも申込可能な銀行カードローンは、auじぶん銀行カードローンがあります。

auじぶん銀行カードローン

金利(年)	・通常：1.38～17.8％ ・カードローンau限定割 誰でもコース：1.28％～17.7％ ・カードローンau限定割 借り換えコース：0.88～13.0％ ※2026年2月15日現在
ご利用限度額	・カードローンau限定割 誰でもコース：10万円～800万円 ・カードローンau限定割 借り換えコース：100万円～800万円
申し込み対象年齢	満20～満70歳未満
申込方法	Web
融資スピード	最短即日
無利息期間	✕

auじぶん銀行カードローンは、申し込み対象年齢が満20〜満70歳未満のカードローンです。

銀行カードローンとしては融資可能な年齢が高く、年金を受給している65歳以上の人も申し込めます。

au IDをお持ちの方は、年0.10％の金利引き下げがありお得です。

30万円借りて3年で返したときの利息は、以下の通り。

※元の金利を年17.80％とする

1回の借り入れで大きな差がなくても、何度も借りれば利息の節約効果が高まります。

銀行カードローンで借りたい年金受給者やauを利用している人は、auじぶん銀行カードローンを選びましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は繰り上げ受給している人が申し込める

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」も、年金収入のみで申し込める銀行カードローンです。

ただし申し込める年齢が65歳未満で、通常通り65歳から年金を受給している人は利用できません。

日本年金機構で認められている繰り上げ受給をしている人なら、申し込み対象年齢の範囲内です。

通常通り年金を受給している人は、バンクイック以外を選びましょう。

持ち家を活用した返済（リバースモーゲージ）

リバースモーゲージとは、持ち家を活用してお金を借りる年金受給者向けの便利な借り入れ方法です。

一般的なリバースモーゲージの商品の内容は、以下の通り。

リバースモーゲージは、契約者が亡くなったときに原則自宅を売却して借りたお金を返済する仕組みのローンです。

自宅の売却によって返済できるよう、借りられる金額は、自宅の評価額に対して一定の割合以内かつ商品ごとに決められた上限額の範囲内で設定されます。

月々の返済は、利息分のみです。

まとまった金額を借りても返済の心配がなく、ゆとりを持った借り入れができます。

契約者が亡くなったときに配偶者がいるときは、配偶者が契約を引き継ぐルールの商品が多い傾向です。

返済時に自宅を売却したくなければ、相続人が資金を出して返済しても構いません。

自宅を活用するリバースモーゲージは、高齢者のみ契約できます。

契約できる年齢は商品によって異なるため、商品概要をチェックして条件を満たしている商品に申し込みましょう。

年金受給者が必ず審査に通る方法は？無職でも質屋と貯金担保自動貸付けなら借りれる

担保を用意できる年金受給者は、カードローン以外の方法で必ず審査に通るお金の借り方があります。

担保とは支払いができなかったときに備えて差し出すもので、滞納しても返済に困りません。

貸す側は申込者に返済能力があるかに関わらず、担保さえあれば審査なしで融資できます。

年金受給者が担保を用意してお金を借りる方法は、以下の2つです。

自宅に使っていない品物がある人は、質屋に預けてお金を借りましょう。

ゆうちょ銀行で定期貯金をしている人は、貯金担保自動貸付けで借り入れできます。

両方選べるなら、貯金担保自動貸付けの方が低金利です。

審査なしで借りたい人は、可能な方法を選んでお金を用意しましょう。

質屋に使っていない品物を預ければすぐにお金を用意できる

自宅に使っていないブランドバッグや時計がある年金受給者は、質屋に預けてお金を借りましょう。

質屋に品物を持ち込むと、査定額の範囲内で融資を受けられます。

質屋の特徴は以下の通りです。

借りたお金を返せる状態になったら質屋に行き、利息を含めて返済します。

質屋で品物を預けられる期間は、3ヶ月間で3ヶ月以内にお金を用意できなければ、返済の必要はありません。

質屋は預かっていた品物を売却して、貸したお金を回収する仕組みです。

預けられるものがある年金受給者は、質屋を利用してお金を借りましょう。

質屋の利息は月単位で計算するため、利息が高額になる可能性もあります。

7月1日に借りて7月5日に返済しても、1ヶ月分の利息が必要です。

大手質屋の大黒屋で10万円借りて2ヶ月以内に返済したら、利息は3,000円かかります。

借入日数で計算する消費者金融の方が、利息は低い傾向です。

10万円を2ヶ月間借りたときの利息を比較しました。

質屋	3,000円程度
消費者金融	2,300円程度

参考：質利息のご案内│大黒屋

消費者金融なら、2,300円程度で済みます。審査に通る状態なら、消費者金融で借りましょう。

ゆうちょ銀行に定期貯金があれば貯金担保自動貸付けで借りられる

ゆうちょ銀行で定期貯金をしている人は、貯金担保自動貸付けで借りられます。

ゆうちょ銀行の定期貯金とは、以下の2種類です。

参考：金利一覧│ゆうちょ銀行

貯金担保自動貸付けでは、定額貯金または定期貯金の90％まで借り入れ可能です。

金利は現時点での金利を参考として掲載しました。

定期性貯金があれば特別な手続きは不要で、普通貯金を残高以上引き出すだけで借り入れできます。

普通貯金の残高が3万円のときに6万円引き出すと、3万円借りられる仕組みです。

定期性貯金の90％かつ、1つの総合口座通帳に付き300万円まで融資を受けられます。

返済も普通貯金口座に入金するだけで、手軽です。

年金でも借りれるカードローンはどれ？85歳まで借りれるローン紹介

「急な医療費や冠婚葬祭などでお金が必要な時に、年齢制限でどこも申し込めない…」といった年金受給者（～85歳）の強い味方となるカードローンにプランネルがあります。

一般的なカードローンや消費者金融では、80歳前後を上限としているケースがほとんどなので、85歳まで借りれるローンの存在はかなり稀です。

85歳まで借りれるプランネルは年金受給者も申し込み可能

高齢者向けローン	プランネル
金利(年)	4.5％～18.0％
利用限度額	最高300万円
申し込み対象年齢	申込時20歳以上 85歳まで
ローンの形式	フリーローン

通販でおなじみの「日本文化センターグループ」が運営するプランネルなら、満85歳まで（※安定した収入がある方）、申し込みが可能！

担保や保証人をつくる必要もなく、家族に余計な心配をかける必要もありません。

返済回数（最長96回・8年）は年金受給額に合わせて自分で選べるため、月々の負担を抑えながらゆとりをもった返済ができます。

スマートフォンがあれば、情報を入力して契約できるので、わざわざ小さい文字をたくさん書いて郵送する面倒な手続きも不要です。

とはいえ、プランネルは金利（年）が4.5％～18.0％と消費者金融よりもやや高め（参考：アコムの金利（年）は2.4～17.9％）。

安い金利を重視するならアコムのようなカードローン、年齢制限（85歳まで）を重視するならプランネルのフリーローンがおすすめです。

＼ 金利重視で借りる／

年金受給者がお金借りる前に知っておきたい知識4つ

年金受給者向けのカードローンでも、残念ながら誰もが必ず審査に通るとは限りません。

しかし、シニア向けのカードローンなら、本記事で述べたように年金収入のみでお金を借りられることが可能です。

以下では、年金受給者がお金を借りる前に、改めて知っておくべき知識4つ紹介します。

年金は定期的に得られる収入ですが、収入があっても必ずローンの審査に通るとは限りません。

審査結果によっては、借りられないケースもあります。

老齢年金のみではなく、障害年金を受給している人でも他の収入があればローンの利用は可能です。

年金受給者がお金を借りる際は、利用したい商品の対象年齢を確認しなければいけません。

ローンの上限年齢は65歳〜70歳程度の設定が多い傾向で、年金を受給できる年齢になったら利用できないケースもあります。

年金受給者がお金を借りるなら返済も意識して、返せるか確認した上で借りましょう。

必ず審査に通るカードローンは存在しない

年金受給者だからといって、必ずカードローンの審査に通るわけではありません。

必ず審査に通りたいときに必須のカードローン審査基準は以下の3つです。

年金収入を得ている人は、定期収入に関する条件を満たしています。

ただし商品によっては、年金収入そのものを収入として認めていません。

例えばアイフルの基準によると、年金のみの人は無職に含まれます。

無職の方はお申込みいただけません。
（年金のみ、主婦、主夫、内定も含まれます）
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。
出典：よくあるご質問│アイフル

年金受給者が申し込むなら、年金を収入として扱ってくれる商品を選びましょう。

他社から借り過ぎている人や延滞している人は、返済能力がないとみなされて審査に通りません。

借り過ぎの目安は、年収の3分の1です。

消費者金融が守っている貸金業法では、年収の3分の1超の融資が禁止されています。

借りられる金額を制限する仕組みが、総量規制です。

銀行カードローンは、総量規制の趣旨をふまえて融資できる金額を決定しています。

審査に通らなければ担保を用意して、質屋や貯金担保自動貸付けで借りましょう。

年金以外に収入があればローンを利用できる

老齢年金ではなく、障害年金でもローンを組める可能性はあります。

障害年金を受けながら働いていれば、年金以外の収入を元にカードローンへ申し込み可能です。

収入が障害年金のみの人は、年金収入を元に借りるのは難しいです。

障害年金のみで借りる必要があるなら、生活福祉資金貸付制度に申し込みましょう。

障害者世帯も融資の対象となっているため、審査に通る可能性があります。

社会福祉協議会に相談して、必要な支援や融資の案内を受けましょう。

審査に通らないなら、不用品を預けて質屋で借りる方法が向いています。

査定額分は借りられて、返済の心配も不要です。

障害年金以外に収入のある人はカードローン、年金収入のみの人は生活福祉資金貸付制度に申し込みましょう。

借入先の対象年齢を確認する

年金受給者がお金を借りるときは、商品の対象年齢を確認しましょう。

年金以外に収入のある年金受給者は、幅広い商品から借入先を選択できます。

とはいえ年齢が高いと、利用できる商品は少ないです。

各カードローンにおける、年齢の上限を確認しましょう。

※ ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方

商品ごとに申し込める年齢の上限が設定されています。

自分の年齢に合った商品に申し込まなければ、借り入れできません。

商品概要をチェックして、自分に合う商品を選びましょう。

返済計画を立てて借り入れする

年金受給者がお金を借りるなら、返済に関して意識しましょう。

借りた後は月々返済しなければいけない分、余裕がなくなります。

普段の生活よりも余裕がなくなったとき、問題なく返済できるか、事前に確かめなければいけません。

ローンの公式サイトでは、返済のイメージを持つために試算ができます。

試算をした上で、無理なく返済できる範囲でお金を借りましょう。

ローンの返済は、長期間にわたって続けなければいけません。

返済中に万が一のことがあったとき周りに借り入れを知らせていないと、周りの人が困るケースもあります。

相続人が借り入れを知らないままでいると、予想外の返済を背負わなければいけません。

周りの理解も得たうえで、返済できる金額だけ借り入れしましょう。