10万円借りたいときに適した方法！担保があれば審査なしで借りられる

生活費の不足や急な入院・事故の治療などで10万円を借りたい人に向けて、少額融資に適した方法を紹介します。

即日融資に対応したカードローンなら、今すぐ10万円必要であっても年収30万円以上であれば誰でも10万円を借りることができます。

特に消費者金融は最短30分未満で審査が完了するところが多く、今日中に10万円を借りたい人に最適です。

10万借りたい人に適している借入方法9つ

10万借りたい人に適している方法は以下の9つです。

10万借りる方法には審査が必要な方法と、審査なしで借りられる方法があり、担保があるかないかによって異なります。

カードローンは担保や保証人がいらない代わりに、本人が借入後に返済できるかどうかの審査が行われます。

審査では年収や他社借り入れなどの情報がチェックされ、返済能力があると判断されれば審査に通過し借り入れができます。

審査に通過する年収の目安は借入希望額の3.5倍程度で、年収が足りない人や借り入れが2社以上ある人は審査に落ちる可能性が高いです。

質屋や生命保険の契約者貸付では、質入れする品物や契約中の商品を担保にするため審査は必要ありません。

そのため質入れできる品物や契約中の生命保険に解約返戻金があれば、審査なしで誰でも10万円を借りることができます。

親や知人から借りる場合でも審査はありませんが、トラブルが起きやすいデメリットがあるため注意が必要です。

今すぐ10万円を借りたい人に向いている借入方法はカードローン

今すぐ10万円を借りたい人に向いている借入方法はカードローンです。

カードローンには消費者金融の他に銀行と信販系の3種類があり、中でも消費者金融は即日融資に対応しているため、早く10万円を手に入れられる可能性が高いです。

消費者金融はアプリでお金借りることができる業者が多く、スマホさえあればその場で10万円を引き出せるのも特徴のひとつです。

実際にカードローンを利用した人も、借入先を選ぶ際は即日融資に対応しているかどうかをチェックしています。

※当サイト実施のアンケート結果

カードローンの決め手上位3つをすべて満たせるのは消費者金融です。

WEB完結に対応しているところを選べば、いつでもどこでも使い慣れたスマホ端末から申し込みができます。

わざわざ外出したり書類を書いたりする手間を省けるので、従来の申し込みと比べて簡単に申し込みができるでしょう。

数多くの種類があるカードローンの中でも10万円借りるのに向いている消費者金融を、特徴や融資時間、無利息サービスの詳細とともに一挙紹介します。

10万円を即日借りたいなら消費者金融を選べば最短3分で審査が完了

即日10万円を借りたい人は消費者金融を選べば、最短3分で審査が完了します。

10万円の借り入れに即日対応している消費者金融は、以下のとおりです。

消費者金融名	最短審査時間
プロミス	最短20分 → 最短3分融資※1
アイフル	最短18分※2
SMBCモビット	最短30分※3
アコム	最短20分
レイク	最短15秒※4
オリックスマネー	最短60分

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合があります。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 お申込み完了後の最短時間となります。

消費者金融で10万円を借りるメリットは主に次の4つです。

消費者金融は即日融資に対応しているため、条件を満たせば申し込みしたその日のうちに10万円を受け取れます。

初めて消費者金融で10万円を借りるなら無利息期間が適用される可能性もあります。

利息の節約ができるので無利息期間の有無や適用条件をチェックしてから申し込みましょう。

プロミスのアプリローンは融資が早く最短で10万円の借り入れが可能

公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/
融資時間	最短3分 ※ 状況により希望に添えない場合があります
金利	4.5％～17.8％
無利息期間	30日間

プロミスは、申し込みから最短3分^※で審査が完了するので即日10万円を受け取れます。

24時間いつでも申し込み可能で、セブンイレブンのATMですぐ借入できる手軽さが魅力。

プロミス公式のお金を借りるアプリ『瞬フリ』を使えば最短10秒で口座への振り込みが完了するため、今日中に10万円を借りたい人もストレスなく利用できます。

さらに初めて利用する人は、30日間の利息0円サービスもあるため、短期間の借り入れであれば銀行よりもお得。

急いでいるなら最短3分融資^※が可能なプロミスの審査を受けてみましょう。

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※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルはカードローンを使ったことがない人でも10万円借り入れしやすい

公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
融資時間	最短18分※1
金利	3.0～18.0％
無利息期間	はじめての方なら最大30日間

アイフルの審査は最短18分^※1で完了します。

審査結果の受け取り後すぐに振り込みや引き出しができるので、今すぐ借りたい人に最適です。

アイフルの審査受付時間は9:00～21:00なので、その日のうちに10万円を受け取りたい場合は時間に余裕を持って申し込みましょう。

受付終了の1時間前である20時までに申し込みが完了すれば、即日融資を受けられる可能性が高まります。

土日や祝日の営業時間も同じです。

またアイフルは新規成約率が他社と比較して高く、審査に通る確率も高い傾向にあります。

金融機関	審査通過率
アイフル	40.1％
レイク	36.0%
プロミス	39.9％

※2024年6月時点
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
四半期データブック｜SBI新生銀行
月次データ｜当社について｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

アイフルはパートやアルバイトへの貸付にも積極的なのも特徴です。

上記のような理由で不安がある人は、アイフルの審査に申し込んでみましょう。

公式サイトの「1秒診断」では、年収や雇用形態などの情報を入力すると、事前に借入可能かを簡単に診断^※2できます。

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※1 申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合があります。
※2 場合によっては仮審査と本審査の結果が異なる可能性がございます。

SMBCモビットは借りたお金をVポイントで返済できる

公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/index.html
融資時間	最短30分※
金利	3.0％～18.0%
無利息期間	なし
WEB完結	〇

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットは返済額の利息分のVポイントがたまり、さらにたまったVポイントを返済に充てられます。

普段の買い物での貯めやすさ満足度2位のVポイントならポイントも貯まりやすく、既にたくさんのポイントを貯めている人も多いでしょう。

引用元：■2020年2月27日　日本人のポイント活用に関する調査2020│ネットエイジアリサーチ

通常のポイントの使い道と同じように、「1ポイント＝1円相当」として返済に充てられるので、普段からVポイントを利用している人は返済の負担を軽くできます。

さらに完済後もポイントを貯めたり使ったりできるので、今後ポイントを活用して上手にやりくりしたい人にも向いています。

ポイントで返済するなら会員専用サービスでの手続きを忘れないでください。

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アコムの返済方法は5通りから選べる

公式サイト	https://www.acom.co.jp/
融資時間	最短20分※
金利	3.0％～18.0%
無利息期間	最大30日間
WEB完結	〇

アコムは最短20分^※での借り入れが可能で、返済方法も次の5種類の方法から選べます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

手数料無料で利用したいならインターネット返済を選びましょう。

返済期間を短くして完済すれば、支払う利息も抑えられます。

インターネットでの返済を選ぶ際は、利用を指定する金融機関がインターネットバンキングに対応しているかどうか事前に確認してください。

またアコムの3秒診断では「年齢」「年収」「他社の借入状況」を入力すれば、すぐに借入可能かわかります。

「お借入できる可能性が高いです。」と表示されれば審査に通る可能性があります。

出典元：3秒診断結果│アコム

カードローンは同時に複数社申し込みをすると審査に通りづらくなるので、3秒診断の結果を踏まえたうえで正式に申し込みましょう。

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レイクは無利息期間を選べてお得に借りられる

公式サイト	https://lakealsa.com
融資時間	Webで最短25分も可能
金利	年4.5～18.0% ※貸付利率はご契約およびご利用残高に応じて異なります。
無利息期間	最大180日間※

できる限り利息を払わず10万円を借りたいならレイクが最もお得です。

無利息期間を最大30日間に設定している消費者金融が多い中、レイクは60日間と180日間の無利息コースがあります。

仮に10万円を180日間（6回）かけて返済すると考えると、「180日間無利息サービス」を利用すれば1,500円分の利息が0円になります。

10万円なら、次の給料日ですぐに返済できると考えている人も多いでしょう。

もし2ヶ月以内に返済できる目処が立っているなら、レイクの60日間無利息を使うと利息は発生しません。

申し込みから借り入れまでスマホで完結するので、出先で今すぐ10万円を借りたい人にもおすすめです。

オリックスマネーはオリックスグループの優待を受けられる

公式サイト	https://www.orixcredit.co.jp/orixmoney/
融資時間	最短60分
金利	1.5％～17.8%
無利息期間	なし
WEB完結	〇

オリックスマネーは比較的新しい消費者金融で、WEB完結に対応しています。

カードの発行がなく申し込みから返済まですべてアプリで完結するスマートなカードローン。

オリックスグループの優待を受けられるので、普段レンタカーやカーシェアリングサービスをよく利用する人にとって利用価値が高いです。

オリックスマネーのアプリを使えば手数料無料で即時振込や返済ができます。

オリックスマネーはこれまでの消費者金融とは一線を画すサービスを目指しており、公式サイトやテレビCMでは新しいステップに挑戦する人を後押ししてくれる印象があります。

消費者金融にマイナスなイメージを持っている人は、オリックスマネーの利用を一度検討してみてください。

お金を借りる際に気になるのが、「利息」がいくらかかるのか。

利息は下記の計算式で決まります。

例えばプロミスで10万円を6ヶ月借りて上限金利が適用されたと想定して、どのくらいの金利がかかるのか計算してみた結果が下記のとおりです。

ここでは最大30日間の無利息期間を適用していると想定しています。

プロミスの上限金利	年17.8%
無利息期間	借入日翌日から最大30日間

プロミスで10万借りた際にかかる利息を計算した結果、かかる金利は7,315円でした。

プロミスでは初めての利用なら、借入日の翌日から30日間は利息が発生しません。

無利息期間を使わなかった場合、金利は約8,780円になるのでお得なことが分かります。

10万円を借りるとき返済時の利息を抑えたいなら銀行カードローンやネットバンクを検討

10万円借りるときの返済金額を抑えたいなら、上限金利が低く設定されている銀行カードローンを選びましょう。

金利が低いと利息を抑えられるため、返済の負担も減らせます。

銀行は審査が厳しいと思われがちですが、近年利用者が増えているネット銀行では、比較的審査に対して柔軟に取り組んでいる傾向。

即日融資には非対応ですが、金利を抑えたい人はバンクイックなどの銀行カードローンやネット銀行を検討しましょう。

楽天銀行スーパーローンは最短当日に審査が完了する

公式サイト	https://www.rakuten-bank.co.jp/
融資時間	最短翌営業日
金利	年1.9％～14.5％
条件	以下の全ての条件を満たす方 ・満年齢20歳以上62歳以下の方※1 ・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方※2

※1 パート・アルバイトおよび専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要

ネット銀行大手の楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローン。

審査結果が最短即日に回答されるため、楽天銀行スーパーローンで借りられるかどうかがすぐに分かります。

また楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるのが魅力的な特徴です。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるわけでわありません。

楽天の会員ランクにはシルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンドの4段階あり、楽天ポイントの獲得数と獲得回数に応じて変わります。

開催されるキャンペーンも豊富なので、申し込む前に公式サイトで確認してみるとお得に借りられるかもしれません。

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三井住友銀行カードローンの返済は毎月2,000円からでOK

公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
融資時間	最短当日※
金利	年1.5～14.5％
条件	・満20歳以上満69歳以下 ・安定した収入のある人 ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンで10万円を借りた場合、毎月の返済額は2,000円。

余裕のある月は返済時の利息以上の金額であれば、いつでも追加で返済できます。

返済日は次の4日から選択可能で、給料日や引き落とし日に合わせて都合の良い日に返せます。

三井住友銀行のカードローンにはカードレス、キャッシュカード、ローン専用カードの3種類の契約方法があります。

カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り可能です。

三井住友銀行に普通預金口座を開設している人はキャッシュカードでカードローンの利用ができます。

ATMでの借り入れや返済に非対応のため、ATMを利用したい人はローン専用カードで契約しましょう。

以下に挙げる提携ATMなら、借り入れと返済時にかかる手数料が何度でも無料です。

参照：カードローン 商品詳細

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みずほ銀行カードローンはキャッシュカードがあればローンカード発行不要

公式サイト	https://www.mizuhobank.co.jp/special/loan_card_13.html
融資時間	–
金利（年率）	2.0～14.0％
条件	・契約時、満20歳以上満66歳未満の方 ・安定かつ継続した収入の見込める方 ・保証会社の保証を受けられる方

みずほ銀行カードローンは、上限金利が年率14.0%に設定されています。

パソコンやスマホから24時間いつでも申込可能で、自宅に郵送物も届きません。

みずほ銀行のキャッシュカードがあればローンカードの発行が不要な点もメリットで、みずほ銀行の口座を持っていない人でも申込可能。

完全なカードレスでは利用できないため、カードを持ちたくない人はカードレスに対応したカードローンを検討しましょう。

毎月の返済額は契約時期と利用限度額に応じて返済額が2つのパターンに分かれますが、借入金額が10万円の場合はいずれも2,000円です。

引用：カードローンご返済方法│みずほ銀行公式サイト

みずほマイレージクラブに入会すれば、みずほ銀行ATMの手数料が無料、E-netATMは月3回まで手数料が無料となります。
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三菱ＵＦＪ銀行カードローンのバンクイックは口座不要で10万円の融資が可能

融資時間	最短翌日※
金利	1.8～14.6％
条件	・20歳以上から65歳未満で日本国内に在住の人 ・安定した収入を得ている状態の人

※口座をすでに持っている場合です

三菱ＵＦＪ銀行のカードローンは10万円から借りられるカードローンです。

上限金利は14.6%で、アイフルやSMBCモビットの上限金利である18.0%と比べると3.4%もお得になっています。

カードローン名	上限金利
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	14.6%
アイフル	18.0%
SMBCモビット	18.0%

大手銀行のカードローンだと借り入れに1週間くらいかかりますが、バンクイックなら三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていれば最短翌日に借入可能。

三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていなくても、Web上で手続きが完結するので、わざわざ銀行の店舗に来店して手続きする手間がありません。

auじぶん銀行カードローンはau IDの取得で金利が下がる

公式サイト	https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/
融資時間	最短当日
金利	通常（au IDなし）：年1.48％～17.5％ 【au限定割】 誰でもコース：年1.38％～17.4％ 借り換えコース：年0.98％～12.5％※
条件	・契約時に満20歳以上70歳未満に該当する人 ・継続して安定した収入がある人

※限度額は100万円の場合のみ

auじぶん銀行は通信事業者大手のKDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同で出資して設立された銀行です。

au IDを持っていれば最大年0.5%の金利が優遇されます。

通常であれば借入額が10万円のときに適用されるのは上限金利の年17.5%ですが、au IDがあれば年17.4%で借りられます。（※誰でもコース）
参考：auじぶん銀行公式サイト

auの回線を契約していなくてもau IDの取得は可能です。

auじぶん銀行カードローンの利用でPontaポイントもためられるので、普段Pontaポイントを利用している人にも嬉しいカードローンです。

PayPay銀行カードローンは足りない分を自動で融資してくれる

公式サイト	https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
融資時間	最短翌営業日
金利	1.59%～18.0%
条件	・申込時点の年齢が20歳以上70歳未満の人※1 ・仕事をしていて安定した収入を得ている人※2 ・PayPay銀行の普通預金口座を開設している人※3
無利息期間	初回借入日から30日間

※1 借り入れは満73歳となる誕生月の月末まで。それ以降の新たな借り入れは不可。※2 配偶者に安定した収入があれば申し込み可能。年金による一定の収入がある場合も同様。※3 paypay銀行の普通口座の同時申し込みが可能。法人・個人事業主口座ではカードローンの利用は不可。

PayPay銀行カードローンは、ネット銀行のカードローンながら無利息期間が適用されます。

アルバイトやパートをしていて定期的に収入を得ていれば、主婦でも借入可能。

またカードローンの契約をしていると残高不足サポート機能の利用もできます。

残高不足サポート機能とは引き落としやVisaでビット決済時に普通預金口座の残高が足りなかった場合、自動で不足分を入金してくれるサービスです。

うっかり口座のお金を入れ忘れていても、公共料金やレジでの支払いが止まることはありません。

口座の残高以上の金額を引き出したいときも、不足分を自動で融資してくれます。

LINEポケットマネーは無利息期間が最大100日間

公式サイト	https://linecreditcorp.com/pocketmoney/
融資時間	最短即日
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	最大100日間（新規契約の方）

メッセージのやり取りをするツールとしてLINEを日頃から利用している人は多いでしょう。

LINEポケットマネーはLINEアプリのウォレットから申し込みでき、借り入れの一連の流れをLINEで完結できます。

スマホやパソコンのブラウザからの申し込みはできません。

LINE独自のスコアリングサービスの「LINEスコア」により、ユーザーの社会的信用度が100～1000点のスコアとして算出されます。

そのスコアに応じて金利や利用限度額が決まる仕組みです。

例えばLINEスコアが681点の人は、年金利8.0%で50万円まで借りることができます。

スコアはLINEの利用頻度に比例するのではなく、ライフスタイルに関する質問に答え、LINE Payの利用状況に応じて算出されます。

その他の算出方法について公表されていませんが、LINEのプラットフォーム上で支払状況が悪いとスコアも連動して悪くなると考えられるでしょう。

メルペイスマートマネーではメルカリの売上で返済できる

公式サイト	https://jp.merpay.com/news/2021/08/merpaysmartmoney/
融資時間	最短即日
金利	3.0% 〜 15.0%
無利息期間	1ヶ月間（新規契約の方）

メルペイスマートマネーはフリマアプリ「メルカリ」にある借り入れ機能です。

最大の特徴はメルカリの売上金を返済に充てることができるところ。

メルカリの販売実績に応じて金利が優遇されるため、よくメルカリで出品している人に向いています。

質屋で高額査定を受けられるバッグやアクセサリーを持っていない場合も、数千円程度で売れるものがいくつかあれば返済の足しになります。

家の中の整理も返済も一気にできて一石二鳥です。

申し込みから返済まですべてメルカリのアプリ内で完結し、メルカリ以外の銀行口座やメルペイを使えるお店も利用できます。

審査は通常1～2日かかるため、急ぎで借りたい人にはあまり向いていません。

dスマホローンはd払い残高を選ぶと1000円単位で借りられる^※1

公式サイト	https://loan.docomo.ne.jp/
融資時間	最短即日※2
金利	3.9％～17.9％※3 ※ドコモユーザーなら最大3.0%引き下げ
条件	・申込時の年齢が満20歳以上68歳以下で日本国内に居住している人 ・安定収入がある人 ・本人名義でドコモの携帯回線を契約しているまたはdアカウントを持っている人
無利息期間	なし

dスマホローンは携帯会社大手であるドコモが提供しているローンサービスです。

ドコモ回線を契約している人はもちろん、dアカウントを持っている人も申し込みできます。

ドコモ回線やdカード、d払い残高などの利用状況に応じて適用金利が優遇されるサービスも。

借入方法は以下の2種類があります。

どちらを選択しても借入手数料は無料ですが、d払い残高の利用で1,000円単位から借入可能です。

口座への借り入れを選択した場合は1万円からしか借入できないため、必要な金額のみ借りたい際はd払い残高を選びましょう。

※1 d払い残高をご利用いただく際は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録と本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）
※2 審査：年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等によって、翌営業日以降の審査となる場合があります。　融資：システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関によって異なります。
※3 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じ、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。

auPAYスマートローンを利用してPontaポイントを貯められる

公式サイト	https://loan.kddi-fs.com/
融資時間	最短即日
金利	2.9％～18.0％
条件	・本人名義のau IDを持っている ・満20歳以上70歳以下で現住所が日本国内にある ・定期収入がある
無利息期間	なし

au PAYスマートローンの利用は本人名義のau IDを持っていることが条件です。

au IDに登録されている個人情報が自動で反映されるため、カードローンの申込時は入力する内容が少なく簡単に申し込みができます。

申込時に口座情報を登録すると、本人確認の提出も省略することができます。

さらに借りたお金をau PAYプリペイドカードやau PAYで使うと、利用額200円ごとに1Pontaポイントがたまります。
参考：au PAYスマートローン

既にau IDを持っていたり、Pontaポイントを貯めていたりする人におすすめです。

三井住友カード カードローンには2種類のローンが存在する

公式サイト	https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/cardloan.jsp
融資時間	最短5分※1 ※2
金利	1.5～15.0％
無利息期間	なし
条件	・満20歳以上から満69歳以下までで安定収入のある人 ※学生は除く

三井住友カードのカードローンは、金利が最大年15.0%と他社と比べて低めの設定になっています。

ATMで引き出せるものと口座振込専用のものの2種類があり、振込で良い人はさらに金利をおさえられます。

利用ごとに金利がどんどん下がっていくのもポイントです。

大手の消費者金融に抵抗がある人は、最短5分^※1※2で借入可能な三井住友カードのカードローンの利用をしてみましょう。

三井住友カード カードローンは2023年6月末に新規入会の受付を停止しています。

※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※2 最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30

JCB CARD LOAN FAITHの金利は低くて最大年12.5%

公式サイト	https://www.jcb.co.jp/loancard/faith.html
融資時間	最短即日
金利	4.4％～12.5％
無利息期間	最大2.5ヶ月※
条件	20歳以上58歳以下で安定した収入のある人 ※学生、パート、アルバイトは不可

※ 期間中にキャッシング専用カード「FAITH」に入会・利用

JCB CARD LOAN FAITHはクレジットカード会社最大手のJCBが提供しているカードローンです。

JCBのクレジットカードを利用している人も多いでしょう。

金利は最大年12.5%のため銀行カードローンよりも低い金利で借入可能。

即日融資にも対応しており、利息のキャッシュバックキャンペーンなども実施しています。

また原則電話での在籍確認を行っていないため、会社や家族にバレる心配やリスクを減らせます。

原則、電話での在籍確認は行いません。
審査状況（申し込み内容に不備がある場合を含む）により、連絡するケースがありますが、申し込み者様以外の方にカードローンの申し込みが知られることはありません。
引用：JCB CARD LOAN FAITH

オリコCRESTは最大2ヶ月分の利息がキャッシュバックされる

公式サイト	https://www.orico.co.jp/loan/cardloan/crest/
融資時間	最短翌営業日※1
金利	4.5％～18.0％
無利息期間	最大2ヵ月間※2
条件	・満20歳以上で安定収入のある人

※1 申込み状況により、翌々営業日以降
※2 ローンカード「CREST」にご入会し、利用期間内に借入れ

オリコCRESTは金利が上限年18.0%のため、消費者金融と同水準ですが、無利息期間が最大2ヶ月と約2倍。

実際利息の支払いが0円になるわけではなく、入会月の翌月末までに借りた分の利息が全額キャッシュバックされる仕組みです。

契約した直後に借りることで無利息期間を最大限活用できます。

審査なしで10万円を借りたいなら担保を預ける

どうしても10万円が必要なのに借りられない人向けに審査なしで借りる方法を紹介していきます。

借り入れの審査は返済能力をチェックするためにあるので、担保を預ける方法なら審査は必要ありません。

これから紹介する借入方法は次の通りです。

上記の方法の一部を除けば即日10万円の借り入れに対応しています。

クレジットカードのキャッシングには厳密にいうと審査がありますが、カード発行時の審査と同時に行われている場合が多いため借り入れの際に再度審査は不要となります。

親や知人から借りるならば、これまでの信用や信頼関係が重要です。

どうしても10万円が必要なときに頼れる最後の砦ですが、態度や対応によってはトラブルに発展するおそれも。

お金を借りることで今後の関係にヒビが入らないよう注意点も紹介するので参考にしてください。

生命保険の契約者貸付は契約中の保険を担保にして10万借りられる

契約中の生命保険がある人は、解約返戻金を担保にして10万円を借りられます。

解約返戻金とは、契約している生命保険を解約した際に契約者に支払われるお金のことを指します。

1.解約払戻金がある保険とない保険があります
終身保険、養老保険、学資保険など、保険期間が長い保険や貯蓄性のある保険には、解約払戻金があります。しかし、同じ死亡保障のための保険でも終身保険より保険料の負担が軽い定期保険、病気やケガでの入院や通院に備える医療保険などといった「備えるため」の保険には、解約払戻金は、ないか、あってもごくわずかです。
引用元：解約払戻金（解約返戻金）の仕組み│Aflac

借りられるお金は解約返戻金の範囲内で、それ以上のお金を借りることはできません。

商品ごとに限度額が異なるため、一例として第一生命の商品ごとの契約者貸付の利用額を見てみましょう。

販売名称	解約返戻金に対する借入上限額の割合
ジャスト　終身保険	8割
悠悠人生	8割
シールドＵ（終身型）／シールド（終身型）	7割
特別養老保険	6割

参考：契約者貸付のご利用可能額（2022年7月現在）│第一生命

同じ生命保険会社でも、契約時期や商品によって借入可能額は異なります。

これまで支払った保険料にも比例するため、いくら借りられるのかを知りたい場合は保険会社に直接問い合わせてみましょう。

14万円ほど解約返戻金があれば、生命保険を担保にして10万円を借りられる可能性があります。

金利は保険会社や加入時期、商品などの要素によって異なるため一概に言えませんが、公的融資並みの低金利で借りられる場合もあります。

例として3社の契約者貸付利率を下の表にまとめました。

保険会社	商品名	契約時期	金利
日本生命	ミライノカタチ	2022年4月2日以降	年2.00%
第一生命		1999年4月2日以降	年3.00%
オリックス生命	終身保険	2014年8月2日以降	年2.85%

※2023年4月時点

契約中の生命保険に契約者貸付制度が適用されるか、現在解約返戻金がいくらあるのかなどは、契約している保険会社へ直接問い合わせましょう。

借りたお金を返済できれば保険を解約する必要もなく、審査もなしで借りられます。

質屋で10万円を借りるなら15万円相当の品物を担保にする

昔からあるお金を借りる方法の代表格の質屋では、15万円相当の品物を預けることで10万円借りられる可能性が高いです。

質屋でお金を借りるならば借りたい金額の約1.5倍相当の価値のあるものを用意しましょう。

借入上限額は担保にする商品の状態や見た目によって変動します。

例に同じブランドバッグを査定に出したときの、状態別の査定額を紹介します。

状態	査定額	定価に対する査定額の割合
未使用	130,000円	約55%
使用感が無くほとんどキレイ	100,000円	約42%
適度に使用感がある	70,000円	約30%

参考：大黒屋

同じ定価のバッグでも、使用状態によって最低額に大きな差があることが分かります。

少しでも高い金額で査定してもらいたいのであれば、質入れする前にキレイな状態に近づけましょう。

ブランド物のバッグや時計、アクセサリー類のほかに、楽器や電化製品なども質屋に預けられます。

10万円を借りる場合の査定額は15万円ほどになるため、電化製品や楽器を預ける際は複数の持ち込みを推奨します。

公的融資やカードローンなど、多くの借入方法では年利が適用されますが、多くの質屋で適用される金利は月利です。

月利とは1カ月を単位として利息を計算するため、同じ利率であっても年利より利息が高くなります。

10万円を年利5.0%と月利5.0%で借りた場合の利息を計算してみました。

	計算式	利息
年利	10万円×5.0%÷365日×30日	410円
月利	10万円×5.0%÷30日×30日	5,000円

同じ金利で10万円を借りる場合、たった1ヶ月だけでも月利の方が支払う利息は約4,600円も高いです。

質屋で買取りしてもらう方が査定額は高くなるため、手放しても問題ない物品なら売ってしまう方がお得にお金を手に入れられます。

キャッシング枠のついたクレジットカードを持っていれば新たな審査なしで10万借りられる

既にキャッシング枠がついたクレジットカードを契約していれば、新たな審査をせずに即日10万円を借りられます。

クレジットカードは一般的に使用されているショッピング枠と、お金を借りられるキャッシング枠があり、それぞれが別枠として設定されています。

アプリを提供しているクレジットカードであれば、アプリ内で手続きすれば審査なしの即日借りることも可能です。

クレジットカードのキャッシングには、次のような3つのメリットがあります。

普通のクレジットカードとして使えるため、周りにお金を借りていると気付かれないのがポイントです。

人気なクレジットカードのキャッシング利率をまとめてみました。

クレジットカード名	金利（年）
楽天カード	18.0％
イオンカード	7.8％～18.0％
三井住友カード	100万～300万円：15.0% 5万～90万円：18.0%

キャッシング枠を新たに設置する場合は審査が必要になります。

現在持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかチェックしてみましょう。

借り入れする理由を話して親や知人に10万借りる

カードローンの審査に通らなかったり、担保となる契約が品物がなかったりする場合は、借り入れの理由を話して親や知人に10万円借りられないか打診してみましょう。

お金を借りていることに後ろめたさを感じて、周囲の人に打ち明けられない人は多いと思います。

家族や恋人にさえ借り入れを知られたくないと感じるのは、恥ずかしい感情では決してありません。

しかしお金がないことや審査に通らないことなど、背に腹は代えられない状況もありますよね。

お金がなくなった理由やお金の必要性を十分説明し、親や知人から借りることを検討しましょう。

10万円は高額ですが、車検やタイヤ代、資格取得のための講習費用など、正当な理由と相手に認めてもらえれば貸してもらえるかもしれません。

たとえ借りる金額が少額であっても必ず借用書を作成しよう

親しき中にも礼儀ありというように、たとえ親族間でも借り入れをお願いする際はきちんと誠意を見せることが大切です。

誠意と同じくらい借用書の作成も大変重要となります。

借用書はお金の貸し借りを事実や証拠として残す書面で、後々のトラブルを防ぐ役割も果たします。

裁判沙汰になった際に借用書を証拠として提出することも可能です。

借りた金額以上に返済を求められることや返済期日をごまかされる可能性も否定できません。

自分自身を守るために借用書は必ず作成しましょう。

10万円借りる前に気をつけるべき2つの注意事項

最後に10万円を借りるときに知っておきたい2つの注意事項を紹介します。

特に初めてお金を借りる人はこれから紹介する注意事項をよく理解した後に申し込みや申請をしましょう。

お金を借りることが不安であれば誰かに相談することも大切です。

10万円借りたいなら年収30万円以上でないと審査に通らない可能性あり

カードローンで10万円を借りたい場合、年収30万円以上でないと審査に通らない可能性があります。

消費者金融や信販系のカードローンが遵守している貸金業法には、借り過ぎを防ぐために総量規制が設けられています。

消費者金融カードローンの他に、クレジットカードのキャッシングでの借り入れも総量規制の対象になります。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？

A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
引用元：貸金業法Q&A│金融庁

総量規制で、借り入れは年収の3分の1以下に制限されています。

そのため年収が30万円より少ない場合は、消費者金融で10万円を借りられません。

総量規制の対象になるのは複数の借り入れの合算です。

既にクレジットカードのキャッシングや消費者金融カードローンでいくらか借りている場合は、その金額を差し引いた金額を借りられます。

銀行法に則って営業している銀行カードローンは適用されませんが、利用者の借り過ぎを防ぐため同等の自主規制をしているところがほとんどです。

決められた範囲内であればいくら借りても大丈夫という法律ではありません。

借入金額が多くなればなるほど利息は高くなり返済期間は長くなります。

最小限の借り入れに留めて、返済は無理のない範囲で計画的に進めていきましょう。

10万借りた場合の金利は？同じ10万円を借りている場合でも支払う利息は金利や返済期間で決まる

同じ10万円を借りている場合でも借入先によって支払う利息は異なり、金利や返済期間、無利息期間を利用するかどうかで決まります。

特に利息を重視して借りたい人は銀行カードローンから検討しましょう。

消費者金融と銀行カードローンで上限金利が4.0%近く差があります。

カードローン名	上限金利（年）
プロミス	17.8%
アイフル	18.0%
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	14.6%
楽天銀行スーパーローン	14.5%

10万円程度の借り入れの場合、ほとんどの場合で上限金利が適用されます。

迷っている人は、どのくらいの期間で返済するか計画を立ててみましょう。

例えば、10万円を月5万円ずつ一気に返済するパターンと、月5,000円ずつ地道に返済するパターンでは、かかる利息が大きく変化します。

	月5万円返済 (2ヶ月)	月5,000円返済 （1年8ヶ月)
消費者金融 カードローン※1	1,480円	28,110円
銀行カードローン※2	2,380円	23,840円

※1 金利年率18.0%、無利息期間30日間
※2 金利年率14.5%

返済期間によってどちらがお得なのかが異なります。

自分の返済計画に合わせ、最適な借入方法を検討して申し込みましょう。

とはいえ基本的に返済期間は長くなればなるほど利息が増えるため、短期間で返済するのがおすすめです。

消費者金融の無利息期間を利用して、3ヶ月ほどで負担なく返済できる状態が理想です。

公的融資の利用は時間がかかるが圧倒的に低金利で10万円を借りられる

公的融資は民間のローンと比べ、圧倒的に金利が低い一方で10万円を借り入れするまでに時間がかかりがちです。

申し込み手続きも消費者金融や銀行カードローンと違い、スマホ1台でほんの10分や20分では完了しません。

提出する書類が多く申請に時間がかかるため、事前に申し込みを希望する制度が以下のポイントに当てはまるか確認しましょう。

公的融資はお金がなく、本当に生活に困っている人のための制度です。

本当に利用する必要があるのかを自問した後に申請の準備を始めましょう。

生活福祉資金貸付制度は社会的弱者の生活を支える制度

生活福祉資金は高齢者や障害のある人、収入の少ない人の生活を支えるための制度です。

制度の目的は利用者の自立促進のため、資金の貸付のほかに生活の相談支援なども行われます。

生活福祉資金を申請可能な対象者は次の通りです。

• • 低所得世帯・・・資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）。
  • 障害者世帯・・・身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者（現に障害者

総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含みます。）の属する世帯。

• 高齢者世帯・・・65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）。

引用元：福祉の資金（貸付制度）│全国社会福祉協議会

借りるお金の使い道ごとに資金の種類が分けられていて、それぞれ貸付条件や限度額も異なります。

例えば生活の再建に必要な資金を借りられる「生活支援費」の限度額は単身者なら月15万円以内になります。

緊急小口資金は保証人や利子なしで10万円を借りられる

緊急小口資金は緊急かつ一時的に生計の維持が難し場合に利用できる制度です。

名称	緊急小口資金
概要	緊急かつ一時的に生活の維持が困難な場合に少額の費用を貸付
限度額	10万円
利子	無利子

緊急小口資金を利用できる対象は主に、休業・失業などが原因で収入が減少した人になります。

生活支援を目的としているため、利息なしで借りられるのがメリット。

申し込みの際に書類が多いため注意しましょう。

緊急小口資金を利用する際は、生活困窮者自立支援制度における自立相談支援事業を利用する必要があります。

臨時特例つなぎ資金貸付制度は融資が始まるまでの間10万を無利子で借りられる

公的融資に申請したものの融資が始まるまでの間にお金に困る人は、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できます。

上限10万円をつなぎとして無利子で借り入れすることができます。

融資の上限額	10万円
保証人	不要
返済期間	原則1ヶ月以内

ほかの公的融資制度を借り入れするまでの期間の補助的な役割のお金のため、高額は借りられません。

また申請中の融資制度の借り入れが始まってから1ヶ月以内に一括で返済しなければいけないため、10万円が手に入ったからといってすぐに使い切るのはやめましょう。

生活サポート基金は生活の立て直しをする人向けが10万円借りることも可能

生活サポート基金は生活再生のための貸付や相談などを含む6つの事業を行っている一般社団法人です。

これまでの借り入れや生活環境が要因で首が回らず、生活を立て直したい人は生活サポート基金の生活再生ローンを利用しましょう。

生活再生ローンで借りたお金は債務整理や滞納している税金・家賃などの支払いに充てることができ、消費者金融の審査に通らない人でも貸付対象となります。

返済や支払いの目的だけでなく債務整理をした後の生活の立て直しのためのお金も借りることができます。

生活再生ローンの詳細は次のとおりです。

金利	年12.5%以内
保証人	必要
貸付対象地域	・東京都 ・神奈川県 ・埼玉県 ・千葉県
限度額	要望に応じて
返済期間	1ヶ月～120ヶ月
返済回数	1回～120回

また東京に住んでいるなら、お金や生活に関する幅広い悩みの相談を無料でできます。

お金に関する悩み以外にも、DVや子どもの不登校などの家族問題、ギャンブル・酒などの依存症問題など幅広い課題に対して相談にのってもらえます。

どこからも借りられない人や少しでも課題解決に進みたい人は、まずは無料の相談を受けてみましょう。